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Commissioni Bancarie Ripristinate: le Novità del DL Approvato dalla Camera

cri — Fri, 18 May 2012 11:13:50 +0000

Ora è sicuro: tornano le commissioni bancarie sulla concessione di linee di credito, e sugli sconfinamenti, da parte delle banche e viene istituito un Osservatorio sull’erogazione del credito. Questi due provvedimenti riguardanti il settore del credito sono solo due delle disposizioni contenute nel Decreto Legge n. 29/2012 approvato ieri, 17 Maggio 2012, dalla Camera dei Deputati con 374 voti favorevoli, 75 contrari e 36 astenuti. Andiamo con ordine ad analizzare cosa cambia in termini concreti per le tasche degli italiani alla luce dei cambiamenti decisi, sottolineando come si sia trattato di una sostanziale vittoria delle banche, tanto che questo Decreto legge è stato definito “DL Banche”.

Le commissioni bancarie sono state reintrodotte, modificando quindi quanto stabilito in materia di nullità della clausole bancarie nel DL Liberalizzazioni (Decreto Legge n. 1 del 24 Gennaio 2012) approvato dal Governo Monti. Infatti la nuova norma prevede che non si dovranno pagare commissioni su linee di credito e sconfinamenti solo nel caso in cui le banche dovessero violare le disposizioni adottate dal Cicr (Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio, ndr) relative all’articolo 117-bis del Testo Unico Bancario, che stabilisce appunto quali remunerazioni spettino agli istituti di credito per le linee di credito e gli sconfinamenti. In particolare si è confermato quanto stabilito in precedenza presso il Senato, con l’emendamento c.d. “salva-famiglie”, riguardante la non applicabilità della commissione di istruttoria veloce nel caso in cui le famiglie, titolari di un conto corrente, incorrano in sconfinamenti pari o inferiori a 500 euro (in assenza di affidamenti) o oltre il limite del fido concesso, ma sono nel caso in cui non si superino i sette giorni consecutivi nell’arco di un trimestre bancario.

L’altro provvedimento contenuto nel Decreto Legge approvato ieri dalla Camera dei Deputati e concernente il settore dei prestiti e finanziamenti, riguarda la conferma dell’istituzione di un Osservatorio sull’erogazione del credito.
Tale Osservatorio, che dovrà essere costituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze entro tre mesi dell’entrata in vigore della legge di conversione, avrà compiti di vigilanza relativi ai prestiti e ai finanziamenti erogati in particolare a medie, piccole e micro imprese, ma anche a quelle femminili e giovanili. In particolare dovrà garantire l’attuazione degli accordi e dei protocolli istituiti con lo scopo di sostenere l’accesso al credito da parte di questi soggetti.
Faranno parte di questo Osservatorio 9 membri in tutto: due rappresentanti del MEF, dei quali uno sarà anche il Presidente, uno del MSE (Ministero dello Sviluppo Economico), uno della Banca d’Italia, uno dell’ABI, uno delle associazioni dei consumatori e indicato dal Consiglio Nazionale Consumatori e Utenti, uno degli organismi di società finanziarie regionali e tre su indicazione delle associazioni delle imprese più rappresentative a livello nazionale. Non sono previsti compensi o rimborsi di alcun genere per costoro.
Le attività principali dell’Osservatorio saranno quelle di:

monitorare l’andamento dei prestiti erogati e delle condizioni applicate da banche e finanziarie, anche richiedendo i dati relativi a Bankitalia
elaborare le segnalazioni e le informazioni in possesso
analizzare e verificare l’applicazione di accordi a sostegno dell’accesso al credito
elaborare “Dossier sul credito” contenenti proposte rivolte a istituzioni e soggetti coinvolti
migliorare le condizioni di accesso al credito promuovendo la formulazione delle migliori procedure di gestione dei finanziamenti rivolti a imprese, famiglie e consumatori in genere

Siamo certi che non si faranno attendere le reazioni da parte delle principali associazioni di consumatori alla luce di un provvedimento che rappresenta, di fatto, una nuova vittoria degli interessi del sistema bancario italiano.

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Domanda di Prestiti delle Famiglie Ancora Negativa nei Primi 4 Mesi del 2012

cri — Fri, 18 May 2012 08:48:10 +0000

Ancora in profondo rosso le richieste di prestiti personali e finanziamenti finalizzati da parte delle famiglie italiane nel primo quadrimestre del 2012. E’ questo quanto emerge dal Barometro di CRIF riferito al mese di Aprile 2012, che mette in evidenza come la domanda di credito delle famiglie continui ad essere molto debole, mancando segnali evidenti di ripresa economica e considerando anche i livelli di fiducia nel futuro ridotti al minimo, uniti a crescenti difficoltà nel mercato del lavoro.

Il barometro della Centrale RIschi Finanziari, per quanti non ne fossero a conoscenza, riporta e analizza dati statistici raccolti grazie all’EURISC, il sistema di informazioni creditizie di CRIF che include oltre 78 milioni di posizioni creditizie.

Analizzando l’andamento delle richieste di prestiti più approfonditamente emerge che nel mese di Aprile 2012 il calo è stato del 6%, un dato leggermente migliore rispetto a quello di Marzo, che ha fatto segnare un -9%. Tuttavia, considerato il dato aggregato dei primi quattro mesi del 2012, il calo registrato è del -12% rispetto allo stesso periodo del 2011, ovvero il peggiore dal 2009 ad oggi. La diminuzione diventa ancora più evidente (-24%) se rapportata al primo quadrimestre 2008, quando cioè la crisi economica non si era ancora palesata.

Le statistiche EURISC permettono di ottenere interessanti rilevamenti riguardanti anche la classe di durata preferita dei prestiti, che è quella con rimborsi oltre i 5 anni, che rappresenta quasi il 24% del totale.
Considerando invece le classi di importo, continua l’abbassamento del target dei prestiti finalizzati, per i quali quasi il 68% della domanda si è concentrata su importi inferiori a 5.000 euro. In calo anche gli importi medi richiesti nei primi 4 mesi del 2012, essendosi assestati su 5.229 euro, contro i 5.417 euro del primo quadrimestre del 2011.
Diminuzione degli importi richiesti anche per i prestiti personali, con il dato riferito alla media del periodo Gennaio-Aprile 2012 attestatosi su 12.261 euro rispetto ai 12.513 euro degli stessi mesi del 2011.

Se la situazione riferita alle domande di prestiti da parte delle famiglie italiane non è certo rosea, sicuramente peggiore è quella riferita alle richieste di mutui nel primo quadrimestre 2012, in calo di un impressionante 46% rispetto allo stesso periodo del 2011: la crisi c’è ed è evidentemente pesante per tutti. Il dato assume proporzioni ancora più preoccupanti se si pensa che nei confronti su base annua dal 2009 al 2011 le variazioni sono sempre state vicine allo 0%.
Anche in questo caso i dati del Barometro di CRIF di Aprile 2012 mettono in evidenza uno spostamento delle richieste verso classi di mutui di importi più bassi, fino a 100.000,00 euro. In discesa anche l’importo medio, che a fine Aprile 2012 è stato di 131.803,00 euro.
Infine si sottolinea anche come la classe di durata più richiesta sia stata quella dei mutui tra i 25 e i 30 anni, sui quali si è concentrato il 31% della domanda.

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Finanziamento Scooter: Accordo Findomestic-Peugeot Motocycles

cri — Thu, 17 May 2012 09:59:19 +0000

Importante accordo di collaborazione stretto tra Findomestic Banca e il Gruppo PSA Peugeot Citroen per coloro che vogliono comprare un nuovo scooter Peugeot in una delle oltre 160 concessionarie italiane del marchio del Leone.

In particolare l’accordo stretto tra la finanziaria del Gruppo BNP Paribas e Peugeot Scooters prevede la fornitura di pacchetti che includano non solo la possibilità di rateizzare l’acquisto dello scooter Peugeot attraverso un finanziamento Findomestic, ma anche una serie di servizi dedicati che possono includere, per esempio, l’assistenza stradale o l’assicurazione del motoveicolo acquistato.
A sancire la partnership tra queste due realtà, leader nei rispettivi settori, verranno proposte anche una serie di campagne promozionali per rendere ancora più vantaggioso l’acquisto degli scooter con il marchio del Leone, in costante crescita nonostante la crisi economica in atto che sta interessando in modo particolare il settore automotive, sempre più depresso.
Basti pensare che nel 2011 Peugeot ha aumentato i volumi di vendita del 3%, vedendo crescere la propria quota di mercato del 25%, essendo passata dal 2,9% al 3,7%, in un contesto che invece ha fatto segnare una contrazione del 19,3%. Anche il fatturato è risultato in crescita, facendo segnare un +7%.
Nell’ottica di consolidare gli ottimi risultati ottenuti, e nel tentativo di offrire sempre più servizi ai propri clienti, Peugeot Motocycles ha quindi ritenuto di affidarsi alla professionalità di Findomestic per favorire l’acquisto a rate dei propri scooter.
La finanziaria del Gruppo BNP Paribas aumenterà dunque il numero di accordi in convenzione con le concessionarie delle rete Peugeot, portandoli dagli attuali 60 circa a oltre 160, includendo quindi tutti i rivenditori ufficiali della società francese.
Ecco quindi che tutti i consumatori intenzionati a richiedere un prestito per l’acquisto di uno scooter Peugeot potranno farlo direttamente in concessionaria, scegliendo fra i vari modelli proposti inclusi nelle gamme fino a 50cc (a ruota alta, urban, sportivi e moto) oppure oltre 50cc (a ruota alta, gran turismo e urban), alle quali si aggiunge la nuova e-Vivacity, proposta di scooter elettrico del marchio del Leone, pensata per rispettare l’ambiente, risparmiare sul costo della benzina e godere della praticità assicurata da questo mezzo per muoversi nel traffico cittadino.

Ricordiamo che la stessa Findomestic Banca mette a disposizione il Prestito Moto per i consumatori che intendano acquistare scooter di marchi diversi rispetto a Peugeot. Grazie a questo prestito personale si possono ottenere da 1.000 a 60.000 euro, rimborsabili secondo un piano di ammortamento che può arrivare fino a 84 mesi, con la possibilità di sfruttare anche le opzioni di flessibilità garantite dalla nuova offerta “Come Voglio”. Dopo il regolare rimborso delle prime 6 rate, viene infatti data la possibilità di aumentare o ridurre l’importo della rata ogni mese e saltare il rimborso di una rata all’anno, fino a un massimo di 3 volte per tutta la durata del contratto.
Oltre che per acquistare uno scooter, il Prestito Moto Findomestic può essere richiesto per finanziare l’acquisto di moto nuove o usate (anche da privati), moto da cross, d’acqua e da strada, motorini, ciclomotori in genere, apecar, automobili che non richiedano il possesso della patente per essere guidate e bici elettriche.
L’importo richiesto viene erogato con bonifico sul conto corrente bancario del richiedente oppure con un assegno spedito a domicilio. In questo modo i consumatori possono rivolgersi alla concessionaria o al venditore privato che preferiscono senza necessità di informare Findomestic della scelta fatta.

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Futuro Nero per i Prestiti: Fiducia degli Italiani al Minimo Storico

cri — Wed, 16 May 2012 08:33:55 +0000

Scenario sempre più nero per le prospettive economiche e sociali dell’Italia, con la fiducia che cala nuovamente, dopo il picco negativo emerso nel rilevamento del Marzo 2012. E’ questo quanto emerge dall’indagine dell’Osservatorio Mensile Findomestic di Maggio 2012, che si rifà a dati rilevati nel mese di Aprile di quest’anno.

L’Osservatorio Findomestic rappresenta un consolidato strumento di indagine che la società finanziaria del Gruppo BNP Paribas realizza periodicamente con l’analisi dei mercati dei beni di consumo e dei comportamenti dei consumatori italiani, utilizzando dati forniti da primari istituti di ricerca, sia italiani che stranieri.

Il quadro generale che emerge analizzando quanto riportato dall’Osservatorio Mensile Findomestic di Maggio 2012 è quello di un clima sempre più depresso, visto che la fiducia degli italiani è passata dai 3,4 punti a 3,1 punti, facendo segnare il peggior rilevamento di sempre su una scala che va da 1 a 10, e nella quale il valore 7 rappresenta la soglia positiva.
Le ripercussioni di tale pessimismo si riflettono anche sul mercato dei consumi e, di conseguenza, su quello dei prestiti personali e dei finanziamenti finalizzati. Basti pensare che ben il 91% degli intervistati ha dichiarato l’intenzione di ridurre il consumo di beni durevoli nei prossimi mesi, attribuendo la maggior parte della “colpa” all’aumento della pressione fiscale messa in atto dal Governo Monti.
Le varie manovre di messa in sicurezza dei conti pubblici, come prospettato da più parti, stanno iniziando a far sentire il loro peso in termini effetti recessivi. La stessa Corte dei Conti teme che il rigore imposto dalla grave situazione del debito pubblico italiano possa seriamente ostacolare la crescita, necessaria per uscire dalla crisi economica in atto, sottolineando come un livello di tassazione al di sopra della media europea finisca per ridurre il potere d’acquisto e, di conseguenza, la ripresa dei consumi.

Il crollo della fiducia degli italiani sembra essere maggiormente accentuato nelle regioni del Nord-Est e del Nord-Ovest. Tra coloro che hanno manifestato l’intenzione di ridurre i consumi, il 47% ha definito tale rinuncia solo “temporanea”, destinando quindi l’acquisto a tempi migliori, mentre nel 25% dei casi si assisterà a una riduzione sia quantitativa che qualitativa dei beni acquistati. Secondo quanto rilevato dall’indagine mensile di Findomestic, i primi tagli alla spesa riguarderanno tempo libero, elettronica e acquisti destinati alla casa (mobili e arredamento), mentre saranno toccate solo marginalmente le spese destinate agli acquisti per i figli e quelle relative all’auto e agli elettrodomestici.
In generale, rispetto ai dati di Marzo 2012, è emersa una maggior propensione al risparmio, salita dal 10% al 14%, come non accadeva dal Marzo 2010.
Insoddisfazione anche per quanto riguarda la situazione personale, visto che solo l’11% degli intervistati si è detto soddisfatto della propria condizione di reddito, economica e lavorativa.

Analizzando i dati rilevati tenendo conto delle richieste di prestiti personali e finanziamenti finalizzati, è facile capire come queste due forme di finanziamento siano destinate a notevoli “sofferenze” nei prossimi mesi e, in generale, per tutto il 2012.
L’indagine dell’Osservatorio Findomestic di Maggio 2012 ha infatti preso in considerazione anche le previsioni di acquisto di beni e servizi dei prossimi 3 mesi. In questo caso il comparto che registra la miglior tenuta è quello relativo al tempo libero e, secondo quanto fanno notare gli analisti Findomestic, il fatto che gli intervistati abbiano posto questa categoria di prodotti in cima alla classifica dei tagli fa pensare a riduzioni di tipo quantitativo o qualitativo. In calo invece le previsioni di acquisto per gli altri settori considerati: elettrodomestici, auto e moto, elettronica di consumo e casa e arredamento. In realtà nella categoria elettrodomestici è aumentata la percentuale di coloro che prevedono di acquistare elettrodomestici ad alto contenuto tecnologico, i cosiddetti “elettrodomestici bruni”, ma sono calate le quote relative alle altre tipologie. Interessante notare come sia nel comparto elettrodomestici che in quello dell’elettronica di consumo siano aumentate le previsioni di spesa.
Dopo timidi segnali di ripresa nei primi 2 mesi del 2012, l’indagine dell’Osservatorio Findomestic di Maggio ha rilevato un nuovo calo delle previsioni di acquisto di auto, sia nuove che usate, e moto. Anche in questo caso è segnalata come in aumento la previsione di spesa.
Infine il settore relativo alla casa e all’arredamento pare essere messo in crisi dalle rivalutazioni catastali, dalle addizionali locali e dall’introduzione dell’IMU, fattori che hanno finito per influenzare la volontà di acquisto di una casa o di eseguire opere di ristrutturazione da parte del campione intervistato. Resta invece stabile il comparto mobili.

In questo clima di sfiducia generalizzata e di riduzione degli acquisti di beni durevoli e servizi, noi di Prestito-Personale.biz restiamo convinti che chi ha necessità o intenzione di acquistare, e vuole farlo a rate richiedendo un prestito, debba partire dal confronto dei finanziamenti proposti da banche e società finanziarie, possibile in modo rapido ad esempio grazie al preventivatore di PrestitiOnline.it, oppure consultando le numerose promozioni e offerte sui prestiti in corso a Maggio 2012 o ancora, ma con un po’ più di “fatica”, confrontando le schede di analisi di prestiti personali e finanziamenti che si trovano in questo sito.

Fonte: Osservatorio Findomestic

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Estinzione Anticipata di un Prestito: un Diritto con Molti Vantaggi

cri — Tue, 15 May 2012 08:02:14 +0000

Chi ha ottenuto un prestito spesso non sa che esiste la possibilità di rimborsare in anticipo l’importo ottenuto risparmiando, spesso in modo consistente, sul costo del finanziamento stesso. E’ la cosiddetta estinzione anticipata, che è un diritto del consumatore e può essere richiesta sempre in forma totale e, a volte, parziale.

La possibilità di estinguere un prestito in anticipo rispetto alla data di chiusura indicata sul contratto può essere esercitata praticamente in qualsiasi momento, trascorso il periodo previsto per il recesso da parte del consumatore.
Attraverso l’estinzione anticipata si risparmia sul costo del prestito almeno per due motivi.
Il primo vantaggio è legato agli interessi non maturati, dal momento che sulla somma restituita in anticipo non vengono calcolati interessi.
Il secondo vantaggio riguarda le varie spese connesse al rimborso, come quelle di gestione mensile della pratica, i bolli obbligatori per legge, i costi di incasso delle rate e altre voci di costo variabili.

Inoltre va considerato anche un ulteriore vantaggio: non essendo più in essere alcun finanziamento è possibile richiedere una nuova somma a credito con maggior facilità. Infatti, nella valutazione di banche e finanziarie sull’opportunità o meno di erogare un prestito, tra i vari fattori considerati incide molto la situazione debitoria del richiedente: il rapporto rata-reddito si riduce in caso di altri prestiti in atto e la restituzione del nuovo finanziamento richiesto può essere valutata come più difficile.

Attenzione però che estinguere in anticipo un prestito, pur risultando sempre conveniente, può risultare un po’ meno vantaggioso nel caso la richiesta preveda il pagamento di una penale di estinzione anticipata.
Si tratta di un risarcimento che la banca o la società finanziaria eroganti possono richiedere per compensare il mancato incasso degli interessi previsti al momento della firma del contratto. Va detto che ultimamente, vista la crisi economica in atto e le difficoltà che sempre più consumatori hanno nel restituire i prestiti ricevuti, sempre meno banche e finanziarie prevedono l’applicazione di questa penale.

Quando previsto, l’ammontare di questo compenso onnicomprensivo varia a seconda di chi eroga il prestito e spesso risulta essere nullo al verificarsi di particolari circostanze.
Per legge la penale di estinzione anticipata non può mai superare l’1% del capitale rimborsato in anticipo. Quindi, ad esempio, ammettendo che la quota capitale non ancora rimborsata di un prestito in corso sia di 5.000 euro, procedendo con l’estinzione anticipata si dovrà restituire tale importo più 50 euro, ovvero l’1,00% dello stesso.
I casi particolari che implicano l’annullamento della penale (anche quando prevista) riguardano, per esempio, quando il rimborso viene effettuato prima del tempo in esecuzione di un contratto di assicurazione stipulato a garanzia della restituzione del credito erogato, oppure quando l’importo rimborsato corrisponde all’intero debito residuo ed è uguale o inferiore a 10.000 euro. In ogni caso si tratta solo di due esempi, sia pur molto diffusi.

Se sia previsto o meno il pagamento di una penale di estinzione anticipata va sempre verificato sul contratto di finanziamento e/o sul modulo contenente le informazioni europee di base per i credito ai consumatori – chiamato IEBCC o SECCI a seconda dei soggetti eroganti – che deve essere compilato da un incaricato dell’istituto di credito al quale ci si rivolge e ha la stessa validità di un preventivo, secondo quanto previsto dalla riforma del credito al consumo, in vigore in Italia dal 1° Giugno 2011.
Attenzione quindi al momento della valutazione della richiesta di un prestito, soprattutto se si è in grado di prevedere la possibilità di restituire in anticipo, anche parzialmente, l’importo ottenuto.
Tra le società finanziarie che, attualmente, non prevedono il pagamento di penali per estinguere in anticipo il prestito personale erogato citiamo, per esempio, Agos Ducato con Duttilio e i vari finanziamenti personali flessibili proposti.

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Prestiti UBI Banca: con Creditopplà Maxi Fisso fino a 75.000€ in 120 mesi con tasso fisso e rate costanti

Prestiti online Conafi Prestitò in promozione: fino a 50.000€ con prima rata gratis per dipendenti e pensionati

cri — Mon, 14 May 2012 18:43:14 +0000

PROMOZIONE PROLUNGATA FINO AL 31/05/2012

Terminata la promozione “Rientro Sereno”, Conafi Prestitò lancia una nuova promozione molto simile alla precedente, dedicata a lavoratori dipendenti e pensionati che sono alla ricerca di un prestito personale fino a 50.000,00 euro, offrendo la prima rata gratis.
Vediamo meglio le caratteristiche di questa nuova offerta promozionale dell’intermediario finanziario, prolungata ulteriormente fino al 31 Maggio 2012.

Per ottenere la prima rata gratis è necessario richiedere il finanziamento esclusivamente on-line, entro il 31 Maggio 2012, compilando il modulo di richiesta dal sito della finanziaria.
In questo modo si potranno ottenere fino a 50.000,00 euro attraverso un prestito tramite cessione del quinto dello stipendio o della pensione, da rimborsare in 120 rate mensili al massimo.
Conafi Prestitò consente di godere dei vantaggi connessi alla promozione a dipendenti pubblici, statali o pensionati, che possono richiedere un preventivo online, primo passo per valutare il successivo inoltro della richiesta di prestito vero e proprio, compilando un modulonel quale si dovranno inserire i seguenti dati:

tipo di impiego
nome e cognome
anno di nascita
provincia di residenza
indirizzo e-mail e numero di telefono (con indicazione di un orario preferito) ai quali essere contattati
importo desiderato

Specificamente, tra le categorie di lavoratori o pensionati ammesse, troviamo dipendenti pubblici, statali, del Ministero dell’Economia e delle Finanze (MEF), di aziende private, ma anche medici convenzionati e pensionati dell’INPS, dell’INPDAP e di altri enti pensionistici.

Una volta inseriti questi dati e accordato il consenso per il trattamento dei dati personali, cliccando sul pulsante “INVIA” si autorizza Conafi Prestitò a ricontattare il richiedente per discutere le varie proposte disponibili.

Dal punto di vista dei tassi applicati, il TAN (Tasso Annuo Nominale) resta fisso per tutta la durata del prestito, mentre il TAEG/ISC (Tasso Annuo Effettivo Globale/Indicatore Sintetico di Costo) è ricavabile da un esempio.
Ecco quindi che una pensionata Inpdap donna nata nel 1953 può ottenere un finanziamento di 20.080,50 euro, da rimborsare in 120 rate mensili da 250,00 euro l’una, restituendo un totale di 30.000,00 euro, al TAN fisso del 4,34% e TAEG/ISC del 8,96%.

La determinazione della somma massima ottenibile, come per tutte le cessioni del quinto di stipendio o pensione, avviene in funzione della quota effettivamente cedibile dello stipendio o della pensione netti percepiti e viene calcolata anche tenendo conto dell’età e dell’anzianità di servizio del richiedente.

La prima rata gratis cui fa riferimento questa offerta promozionale di Conafi Prestitò significa che l’intermediario finanziario rimborserà al mutuatario l’importo della prima rata prevista nel piano di ammortamento, dopo che la stessa risulterà essere stata versata dal datore di lavoro o dall’ente pensionistico ed effettivamente incassata.

Tutte le richieste inoltrate via Internet entro il 31 Maggio 2012, dovranno inoltre essere integrate da tutta la documentazione richiesta da Conafi Prestitò.

Per ulteriori informazioni, l’intermediatore finanziario mette a disposizione anche il numero 840.700313, attivo dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 20:00 e il sabato dalle 9:00 alle 13:00, al costo di 9 centesimi di euro per chiamate da numero fisso.

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Prestito Come Voglio di Findomestic Banca: Promozione di Maggio 2012

cri — Mon, 14 May 2012 09:31:52 +0000

Anche a Maggio 2012 Findomestic Banca propone in promozione il nuovo prestito personale flessibile “Come Voglio”, che consente di saltare o cambiare la rata del finanziamento praticamente in qualsiasi momento e sempre gratis. In più vengono mantenute le caratteristiche tipiche dei prestiti Findomestic in promozione: tassi bassi e zero spese.
Vediamo quali sono le condizioni applicate al prestito personale “Come Voglio”, in promozione dal 14 al 21 Maggio 2012 per richieste via Web, a partire dal sito ufficiale della società finanziaria del Gruppo BNP Paribas.

Partiamo ricordando che sia il cambio della rata che la possibilità di saltare il pagamento della stessa sono opzioni esercitabili dai clienti che scelgono di rimborsare le rate del prestito con addebito diretto sul conto corrente (RID), e possono essere richieste solo dopo il regolare pagamento delle prime 6 rate.
Le richieste per entrambe le opzioni sono sempre gratuite e possono essere fatte in totale autonomia sul sito Internet di Findomestic Banca (accedendo all’area clienti), attraverso il Centro Clienti di riferimento, oppure inviando un SMS con istruzioni circa le modifiche da apportare, secondo modalità specificate dalla società finanziaria.

In particolare l’opzione “Cambio Rata”:

può essere richiesta una sola volta al mese
non può essere richiesta in contemporanea con l’opzione “Salto Rata”
prevede la definizione di una Rata Base, una Rata Alta e una Rata Bassa, che rappresentano rispettivamente l’importo della rata di partenza, quello della rata massima e quello della rata minima richiedibili

Aumentando il valore della rata diminuisce la durata del piano di ammortamento, diminuendolo si allungano i tempi di rimborso.

L’opzione “Salto Rata”:

non può essere richiesta in contemporanea con l’opzione “Cambio Rata”
può essere richiesta fino a un massimo di 3 volte durante il finanziamento in corso
il numero di richieste di salto di rata e l’intervallo temporale da rispettare tra una richiesta e l’altra vengono indicati sul contratto
le rate saltate vengono accodate alla fine del finanziamento

Le somme richiedibili grazie al prestito personale “Come Voglio” vanno da 1.000,00 a 60.000,00 euro, e la durata massima del piano di ammortamento è di 120 mesi.
Con l’importo finanziato è possibile pagare l’importo totale del progetto che si intende realizzare.

I richiedenti, la cui età deve essere compresa tra i 18 e i 75 anni, devono avere un reddito dimostrabile e residenza in Italia.

Con la nuova promozione “Come Voglio” Findomestic Banca eroga questo prestito personale a zero spese. Nello specifico non ci sono costi da sostenere per:

istruttoria della pratica
imposta di bollo o sostitutiva
spese di incasso e gestione della rata
spese per comunicazioni periodiche
estinzione anticipata (parziale o totale)

Per quanto riguarda i tassi applicati alla promozione di Maggio 2012, è possibile riportare l’esempio della richiesta di un prestito personale di 14.000,00 euro, da rimborsare in 84 rate da 222,00 euro l’una. In tal caso viene applicato un TAN fisso 8,54% e un TAEG 8,88%. L’importo totale da restituire risulta essere di 18.648,00 euro.

Una volta calcolato un preventivo on-line, la risposta in merito alla fattibilità è praticamente immediata.
Prima di scegliere un prestito personale Findomestic Banca è consigliabile consultare tutte le condizioni applicate, richiedendo la compilazione di un modulo IEBCC, che riporta le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori, secondo quanto stabilito dalla riforma del credito al consumo introdotta in Italia dal 1° Giugno 2011.

L’erogazione del finanziamento può avvenire attraverso:

bonifico sul conto corrente bancario del richiedente
assegno spedito direttamente al domicilio del richiedente con posta assicurata

Per il rimborso delle rate si possono scegliere varie modalità, tra cui l’addebito diretto in conto corrente (RID) o il pagamento attraverso bollettini postali.

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Prestiti UBI Banca a Tasso Variabile: Creditopplà Maxi Variabile

cri — Sun, 13 May 2012 22:10:09 +0000

Creditopplà Maxi Variabile * del Gruppo UBI Banca è un prestito personale a tasso variabile attraverso il quale richiedere fino a 75.000,00 euro, rimborsabili in 120 rate mensili al massimo.

Questo finanziamento, distribuito presso le filiali delle banche del Gruppo UBI Banca, viene erogato da Banca 24-7 e rientra nella linea di prestiti chiamata Creditopplà, che include anche finanziamenti personali a tasso fisso (Maxi Fisso) o decredscente (Sempre Light), per consolidare debiti (Unico) o garantiti da cessione del quinto di stipendio o pensione (Quinto).

Creditopplà Maxi Variabile rappresenta una soluzione per il credito al consumo a disposizione di coloro che vogliono approfittare delle possibilità di ridurre i costi di un prestito insite nel tasso variabile, tenendo presente che tale opportunità può diventare anche un rischio, in caso di variazione al rialzo del tasso di riferimento, che in questo caso è l’Euribor 360 a 3 mesi, come si vedrà meglio in seguito.
UBI Banca non richiede motivazioni specifiche per l’erogazione di questo finanziamento, ma è necessario essere titolari di un conto corrente.

E’ possibile richiedere importi compresi tra un minimo di 3.000,00 e un massimo di 75.000,00 euro.

La durata del piano di ammortamento varia da un minimo di 36 mesi (5 anni) a un massimo di 120 mesi (10 anni). Il rimborso delle singole rate ha cadenza mensile posticipata. Il pagamento della prima rata non è rimandabile.

Creditopplà Maxi Variabile viene erogato da Banca 24-7 a TAN (Tasso Annuo Nominale) variabile, determinato in base a un parametro fisso, al quale va aggiunto uno spread che resta uguale per tutta la durata del rimborso, viene determinato al momento della sottoscrizione del contratto e attualmente è compreso tra un minimo del 7,00% e un massimo del 9,00%.
Il parametro di riferimento per la quota variabile del TAN è l’Euribor 360 a 3 mesi, con revisione il primo giorno dei mesi di Gennaio, Aprile, Luglio e Ottobre di ogni anno e decorrenza dalla rata successiva a quella in corso alla data di revisione. Per ricavare l’Euribor si fa riferimento al valore diffuso sul circuito Reuters e pubblicato il giorno seguente su “Il Sole 24 Ore” o, in alternativa, su “Milano Finanza”.
Volendo fare un esempio tratto direttamente dal sito di UBI Banca, seppur valido solo fino al 31/03/2012 (non siamo riusciti a reperire altri esempi, ndr), un finanziamento a tasso variabile di 13.000,00 euro, può essere restituito in 60 rate mensili da 272,71 euro, ipotizzando un TAN 9,45% (Euribor 360 3 mesi all’1,45%) e un TAEG 10,62%, per un importo totale da restituire di 16.047,60 euro, di cui 3.362,60 euro di interessi.
In questo esempio non sono state incluse le spese di eventuali coperture assicurative, non essendo obbligatorie per l’erogazione.

Il tasso di mora, applicato in caso di mancato o ritardato rimborso di una o più rate, si ottiene aggiungendo 2 punti percentuali al TAN di periodo.

Non è possibile effettuare il calcolo di rata e preventivo direttamente on-line per Creditopplà Maxi Variabile, per cui è necessario fissare un appuntamento in filiale direttamente dal portale di UBI Banca, a partire dall’indirizzo http://www.ubibanca.com, per poi recarsi presso una delle agenzie del gruppo bancario, che include le banche Carime, di Valle Camonica, Popolare Commercio e Industria, Popolare di Ancona, Popolare di Bergamo e Regionale Europea oltre al Banco di Brescia e al Banco di San Giorgio.
Così facendo si potrà richiedere la compilazione di un preventivo sotto forma di modulo IEBCC, che include le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori secondo quanto previsto dalla riforma del credito al consumo in vigore dal 1° Giugno 2011.

L’erogazione della somma richiesta avviene con accredito su conto corrente.

UBI Banca non prevede di far pagare spese di incasso delle rate per rimborso che avvenga tramite addebito automatico in conto corrente, mentre per altre modalità potrebbero esserci spese da sostenere. La verifica va fatta consultando il modulo IEBCC che deve essere rilasciato dall’incaricato della banca.

La documentazione minima richiesta per avviare la pratica d’istruttoria è costituita da:

documento d’identità in corso di validità
codice fiscale
documentazione che attesti il reddito percepito

E’ possibile che venga richiesta anche una fideiussione a garanzia del rimborso di questo prestito a tasso variabile.

Per quanto riguarda le principali spese da sostenere per questo finanziamento, oltre a quelle legate agli interessi, vanno considerate quelle per l’imposta di bollo sul contratto (secondo la legge vigente) e per comunicazioni periodiche, che ammontano a 2,50 euro per ogni invio cartaceo e sono nulle in caso di invio elettronico. Le commissioni di istruttoria della pratica sono possono arrivare al massimo al 2,00% dell’erogato.

E’ sempre consentita l’estinzione anticipata del prestito personale, in forma parziale o totale, senza pagare alcuna penale.

Creditopplà Maxi Variabile può essere assistito da un’assicurazione sul prestito chiamata “Blucredit”, che offre tutela al richiedente e ai suoi familiari/eredi in caso di imprevisti che impediscano la restituzione totale dell’importo ottenuto a credito. Al momento della stipula del contratto è possibile scegliere varie coperture all’interno del ramo danni e del ramo vita. Il premio da corrispondere può arrivare al massimo al 4,99% del capitale assicurato.

Per avere maggiori informazioni sul prestito personale Creditopplà Maxi Variabile o sugli altri finanziamenti di UBI Banca erogati da B@nca 24-7 si può chiamare il Servizio Clienti al numero verde 800.500200, attivo dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 21:00 e il sabato dalle 9:00 alle 15:00. In alternativa si può utilizzare il modulo di contatto presente sul portale Internet della banca o sfruttare il servizio di Live Chat che l’istituto di credito mette a disposizione degli interessati dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 21:00 e il sabato fino alle 14:00.

*Ultimo aggiornamento tassi e condizioni: Maggio 2012

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N.B.: le condizioni economiche riportate, il numero di rate, le somme massime erogate, TAN e TAEG possono variare anche da un mese all’altro. Le informazioni che trovate hanno dunque valore indicativo e si riferiscono alla data di pubblicazione della scheda. Per consultare le caratteristiche aggiornate del prodotto di prestito personale preso in considerazione occorre sempre fare riferimento al sito Internet della finanziaria erogante.

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Altroconsumo Lancia l’Allarme Prestiti Auto: Poca Trasparenza in Concessionaria

cri — Fri, 11 May 2012 09:37:17 +0000

Prestiti auto poco trasparenti, soprattutto se richiesti presso le concessionarie. Questo quanto evidenziato da un’inchiesta condotta da “Altroconsumo”, associazione di consumatori che ha come unico obiettivo l’informazione e la tutela di chi acquista un bene o un servizio in Italia.

La promessa di un finanziamento auto “anticipo zero e interessi zero” è più che altro un’illusione o, peggio ancora, una trovata pubblicitaria per attirare i clienti, senza l’indicazione di quello che è il vero costo di un prestito, rappresentato dal TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale). Infatti, secondo quanto disposto dalla riforma del credito al consumo introdotta in Italia dal 1° Giugno 2011, è il valore del TAEG a dover essere evidenziato nei messaggi pubblicitari e non quello del TAN che, in effetti, può anche corrispondere allo 0%. Secondo quanto disposto per legge il TAEG dovrebbe includere infatti tutte le spese connesse a un finanziamento, quindi anche quelle relative all’istruttoria, all’assicurazione sul prestito (se obbligatoria per l’erogazione), all’eventuale perizia e all’incasso e alla gestione delle rate.
“Altroconsumo”, per far chiarezza su questa delicata materia, ha quindi condotto un’indagine che ha preso in considerazione 60 concessionarie di tre città: Milano, Roma e Napoli. Quello che è emerso è la poca trasparenza per il consumatore che richiede un preventivo per un finanziamento auto, visto che in circa 9 casi su 10 non è stato rilasciato il modello che contiene le informazioni europee di base per il credito al consumatore, in breve IEBCC, chiamato anche Ebic o SECCI. Al di là dei vari nomi attribuiti a questo documento, quello che conta è il suo contenuto: oltre a costituire un vero e proprio preventivo per il prestito che si richiede, vengono indicati il valore del TAEG (con tutti i costi in esso compresi) e i diritti /doveri di chi richiede un finanziamento e di chi lo eroga.
La richiesta di un preventivo per il prestito per un’auto nuova spesso è stata evasa con la semplice consegna di un foglio scritto a mano, sul quale il TAEG è risultato errato nel 37% dei casi e non indicato nel 39% di essi.

La situazione peggiora nel caso di acquisto di un’auto usata: su 15 concessionarie esaminate da “Altroconsumo” nell’88% dei casi il TAEG resta un acronimo sconosciuto e il modulo con le informazioni europee di base sul credito al consumatore ancora più avvolto nel mistero, visto che solo in 1 caso su 15 è stato consegnato.
L’invito di “Altroconsumo” è quello di “non fermarsi al primo concessionario” e soprattutto richiedere vari preventivi, pretendendo trasparenza nell’indicazione delle condizioni, come prescritto dalla riforma sul credito al consumo del 2011 e, di conseguenza, dalla legge.
Non volendo accontentarsi del finanziamento auto proposto dalle concessionarie, un’alternativa può essere quella di chiedere un prestito bancario. Infatti l’indagine di “Altroconsumo” ha preso in considerazione anche questa forma di prestito auto, mettendo in evidenza come, relativamente alla trasparenza, la situazione sia migliore, ma sottolineando un altro problema per il consumatore: molte banche chiedono l’apertura di un conto corrente presso di loro per l’erogazione della somma richiesta, con la conseguenza che aumenta il costo del prestito, dovendo sostenere anche le spese relative al conto stesso.
L’inchiesta è stata condotta su 14 banche, presso le quali si è richiesto un prestito personale di 15.000 (per l’auto nuova) o 7.000 euro (per l’auto usata). E’ risultato che l’IEBCC è stato consegnato nel 71% dei casi richiedendo 15.000 euro, e nel 57% delle richieste per 7.000 euro. Quest’ultima percentuale è coincisa anche con quella degli istituti di credito che hanno indicato come necessaria l’apertura di un conto corrente presso di loro per l’erogazione.

Ci permettiamo di aggiungere che, rispetto ai finanziamenti in concessionaria e presso le banche, esiste comunque un’altra alternativa per coloro che sono alla ricerca di un prestito auto, rappresentata dalle società finanziarie, specializzate nel credito a privati e famiglie. Tra queste, tra le più affidabili del panorama italiano, segnaliamo Agos Ducato, Findomestic e Consel, che offrono prestiti per finalità acquisto di un’auto nuova, usata o a Km 0, dei quali potete trovare approfondite schede si analisi su Prestito-Personale.biz. Buon confronto!

Fonte dati: Altroconsumo

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Prestiti per Matrimonio e Cerimonie: le Migliori Offerte Online

cri — Thu, 10 May 2012 09:57:45 +0000

Anche in tempi di crisi come quello attuale, arrivano conferme sulla popolarità delle richieste di prestiti per matrimoni e, più in generale, di finanziamenti per cerimonie, come battesimi, cresime e altre ricorrenze famigliari. Dopo i dati rilevati da Prestiti.it, ora arrivano anche quelli di PrestitiOnline.it, il più utilizzato servizio di confronto e richiesta di prestiti e finanziamenti on-line offerto da CreditOnline Mediazione Creditizia S.p.A., il più importante broker italiano nel settore del credito via Internet.

In base alle statistiche dell’Osservatorio di PrestitiOnline.it, nel 2011 i prestiti con finalità matrimonio e cerimonie hanno avuto un aumento del 40% rispetto al 2010, mentre nei primi tre mesi del 2012 fanno segnare un calo del 23% rispetto all’anno passato. Questo dato può essere spiegato tenendo conto di almeno due fattori: la crisi economica in atto e il fatto che il periodo nel quale si concentrano maggiormente le celebrazioni di cerimonie e matrimoni è quello da Maggio a Settembre.
I finanziamenti per matrimoni possono andare a coprire gran parte o tutte le spese connesse all’evento: dalla cerimonia al ricevimento, dall’acquisto dell’abito da sposa a quello del viaggio per la luna di miele. Ecco quindi che, nel primo trimestre 2012, tra coloro che hanno fatto ricorso a un prestito per sposarsi, o per organizzare cerimonie di altro genere, utilizzando il servizio di confronto e richiesta on-line reso disponibile da PrestitiOnline.it, l’83% è risultato essere lavoratore dipendente con contratto a tempo indeterminato. Questi soggetti hanno richiesto un importo medio di 12.861,00 euro, inferiore rispetto alla cifra media richiesta da lavoratori autonomi (16.857,00 euro).
Guardando alla durata media dei prestiti erogati, la scelta ricade sui 60 mesi (5 anni) per il rimborso, periodo che appare adeguato in considerazione degli importi ottenuti a credito.

I dati dell’Osservatorio di PrestitiOnline.it hanno permesso di rilevare come la fascia di età tra i 26 e i 35 anni sia quella che ha avuto maggior necessità di un prestito personale per cerimonie e matrimoni, rappresentando il 33% del totale del primo trimestre 2012, in rialzo rispetto allo stesso periodo del 2011, quando il dato si era attestato sul 27,8%. Anche coloro che hanno più di 55 anni rappresentano una buona parte dei richiedenti per questo tipo di finanziamento, essendo il 19,6% del totale, in aumento rispetto al 19,3% dello stesso periodo del 2010. In questo caso è facile intuire che si tratta di parenti degli sposi che decidono di sostenere le spese dell’evento.

Per approfondire maggiormente l’argomento, attraverso l’utilizzo dello strumento di calcolo e confronto dei preventivi con possibilità di richiedere direttamente on-line il prestito per matrimonio o cerimonie, noi di Prestito-Personale.biz abbiamo calcolato la migliore offerta (al 10 Maggio 2012), per 3 importi: 10.000, 20.000 e 30.000 euro, con durata del piano di rimborso rispettivamente di 60, 84 e 120 mesi, periodi parsi adeguati per ottenere una rata sostenibile. Per la precisione l’ipotesi di calcolo è stata fatta per un lavoratore dipendente di 35 anni, assunto con contratto a tempo indeterminato e con 15 anni di anzianità di servizio.
Ecco quindi che il miglior prestito da 10.000,00 euro è risultato restituibile in 60 rate da 202,63 euro l’una, con TAN fisso 7,70% e TAEG 8,36%.
Il miglior finanziamento da 20.000,00 euro può essere restituito in 84 rate da 310,04 euro ciascuna, con TAN fisso 7,70% e TAEG 8,16%.
Per una richiesta da 30.000,00 euro, la miglior proposta di PrestitiOnline.it è rimborsabile in 120 rate da 475,85 euro, con TAN fisso 8,55% e TAEG 8,93%.
In tutti i casi considerati sono previste spese iniziali di 14,62 euro.

Fonte: www.prestitionline.it

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