Carta Explora di American Express è una carta di credito caratterizzata dalla flessibilità nella scelta del metodo di rimborso degli importi spesi, visto che è possibile indicare anche ogni mese se si indente pagare a saldo o a rate. Si tratta di una carta di credito innovativa, con la garanzia di un’emittente assolutamente affidabile come American Express e con il vantaggio di poter disporre della quota associativa annuale gratuita il primo anno e un TAN promozionale applicato per 12 mesi, nel caso in cui si dovesse decidere di rimborsare a rate.
Difficile non conoscere American Express, essendo una società americana che esiste dal lontano 1850 ed è stata inserita nei 20 marchi più conosciuti al mondo dal prestigioso “Fortune Magazine”. In Italia è presente fin dai primi anni del secolo scorso, operando nei settori delle carte di credito, dei viaggi e dei servizi assicurativi, con prodotti destinati sia ai privati che alle imprese.
Lo spirito innovativo che caratterizza American Express ha permesso di ideare Carta Explora, della quale analizziamo vantaggi, costi e caratteristiche principali, rimandando alla consultazione dei fogli informativi presenti sul sito www.americanexpress.com/italy/ per tutte le informazioni di vostro interesse che non sarete in grado di reperire in questa scheda.
COME FUNZIONA E COME SI RICHIEDE
Carta Explora è una carta di credito revolving che si distingue da altre per la possibilità data al titolare di scegliere la modalità di rimborso, cambiandola anche ogni mese e con una semplice telefonata, in base alle disponibilità del periodo.
Infatti è possibile scegliere la formula di pagamento a saldo o a rate nei limiti del fido massimo di 1.500 € concesso. Carta Explora può quindi essere usata per acquistare beni e servizi presso negozi convenzionati, anche per fare acquisti telefonici o via Internet.
Viene anche data la possibilità di effettuare prelievi presso sportelli ATM con un limite di 500 € ogni 8 giorni e, in generale, per importi non superiori al 20% del fido disponibile. Per i prelievi è necessario richiedere l’abilitazione all’operazione ad American Express.
Il titolare di Carta Explora deve quindi rimborsare gli importi scegliendo tra un’unica soluzione e senza addebito di interessi, ovvero “a saldo”, oppure attraverso pagamenti mensili di importo variabile, ovvero “a rate”, con addebito di interessi calcolati sull’ammontare delle spese e degli eventuali prelievi effettuati.
Scegliendo la modalità di rimborso di tipo revolving, American Express offre la possibilità di scegliere di pagare, in alternativa:
- una rata minima (almeno 40 €)
- un importo mensile maggiore della rata minima: a scelta tra una somma fissa oppure una calcolata in percentuale sul saldo
Quindi l’importo da pagare da parte del titolare di Carta Explora non risulta essere predeterminato, variando in base alla modalità di rimborso scelta. Questa caratteristica di flessibilità rende la carta American Express un prodotto molto interessante, soprattutto in periodi di crisi come quello attuale. Poter scegliere ogni mese in base alle reali disponibilità è un bel vantaggio.
Ricordiamo inoltre che, grazie alla promozione in corso, decidendo di rimborsare a rate, per i 12 mesi successivi al primo acquisto verrà applicato un TAN del 5%.
Per richiedere Carta Explora occorre soddisfare i seguenti requisiti:
- essere maggiorenni e residenti in Italia
- risultare titolari di un conto corrente bancario o postale in Italia
- disporre di un reddito annuale lordo di 11.000 € o superiore
Se si dispone di questi prerequisiti, l’operazione di richiesta di questa carta di credito flessibile di American Express può essere effettuata direttamente online, attraverso la compilazione di un “Modulo di richiesta Carta”.
E’ necessario tenere a portata di mano un documento d’identità valido, il codice fiscale e l’IBAN del conto corrente di appoggio. Contestualmente alla richiesta della carta è possibile chiedere anche una carta supplementare gratuita, fornendo un documento d’identità e il codice fiscale della persona alla quale verrà intestata la seconda carta.
Occorrerà poi scegliere il codice PIN necessario per l’uso della prima Carta Explora, mentre il PIN dell’eventuale carta supplementare gratuita sarà assegnato da American Express.
Per concludere l’operazione è possibile scegliere di scaricare il modulo compilato, stamparlo, apporre le necessarie firme e spedirlo all’indirizzo indicato, oppure optare per l’invio tramite posta del modulo stesso, che andrà firmato e rispedito. Per velocizzare i tempi è consigliabile la prima opzione.
QUANTO COSTA
La quota associativa annuale di Carta Explora è gratuita per il primo anno e per l’eventuale carta supplementare. A partire dal secondo anno si pagano 35,00 € annuali.
Risultano inoltre essere gratuite le seguenti operazioni:
- istruttoria per il rilascio della carta
- emissione di carta supplementare sostitutiva
- commissioni per il rifornimento di carburante
In caso di prelievi in contanti presso sportelli ATM è prevista una commissione del 3,9% sull’importo prelevato, con un minimo di 2,60 € a prelievo. Inoltre occorre pagare una commissione del 2,00% in caso di operazioni in valuta estera.
Nell’ipotesi di scegliere il rimborso rateale, al momento di compilare questa scheda di analisi è in corso una promozione che prevede l’applicazione di un TAN fisso 5% per 12 mesi a partire dalla data del primo acquisto, mentre successivamente il TAN sarà del 14% e il TAEG 23,02%. Invitiamo comunque gli interessati a verificare la correttezza del Tasso Annuo Nominale indicato consultando direttamente il sito Internet italiano di American Express.
Volendo fare un esempio rappresentativo, riferito al Tasso Annuo Effettivo Globale del 23,02% indicato, occorre considerare l’ipotesi dell’utilizzo immediato e per intero del fido di 1.500 €, rimborsato in 12 rate mensili di importo costante e usato esclusivamente per l’acquisto di beni o servizi in Italia, senza considerare le operazioni di prelievo in contanti. Il TAN fisso applicato è quindi del 14%, mentre il TAEG include, oltre agli interessi, la quota annuale di Carta Explora e l’imposta di bollo. L’importo totale dovuto risulta essere di 1.675,16 €.
Chiaramente il valore del TAEG può aumentare utilizzando la carta di credito per prelievi o altre operazioni per le quali è previsto il pagamento di commissioni.
SICUREZZA DELLE OPERAZIONI E SERVIZI INCLUSI
American Express, in caso di furto, smarrimento o danneggiamento di Carta Explora prevede di fornire una nuova carta di credito sostitutiva senza alcun costo aggiuntivo. E’ prevista anche l’emissione di una carta temporanea in caso di emergenza, inviata a domicilio solitamente entro 48 ore dalla richiesta.
Vengono inoltre forniti una serie di servizi che garantiscono:
- la protezione dell’acquisto: in caso di furto o danno fisso allo stesso
- il rimborso di un articolo che non soddisfa: nel caso in cui il venditore dovesse rifiutarsi di sostituirlo
- un’assicurazione contro infortuni di viaggio in Italia o all’estero: che si attiva acquistando con la carta di credito biglietti aerei, marittimi o ferroviari e prevede un massimale di 50.000 € (in caso di decesso)
- assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7: chiamando il numero 06.72461 riservato ai titolari di Carta Explora
- informazioni online relative alla carta: grazie ai servizi on-line è possibile ottenere informazioni (entro 48 ore dalla richiesta) per verificare l’estratto conto mensile e le spese, anche via smartphone
- sicurezza nell’uso della carta: attraverso i servizi di alert via sms o e-mail per le principali operazioni, o la consultazione online del “Conto Carta” sfruttando il servizio “EstrattOnline”
VANTAGGI SUPPLEMENTARI
I titolari di Carta Explora possono trarre ulteriori vantaggi dall’uso della carta grazie a una serie di programmi e iniziative che permettono:
- accumulare punti da “spendere” per ottenere i regali del catalogo relativo al programma fedeltà “Membership Rewards”: per ogni acquisto effettuato con la carta American Express si accumulano punti
- moltiplicare i punti del programma “Membership Rewards” grazie all’iniziativa “Favourite5”: si acculano 3 punti Membership Rewards attraverso gli acquisti sui 5 siti di e-commerce preferiti
- aderire a offerte speciali dedicate e sconti: grazie a partner selezionati e promozioni lanciate periodicamente da American Express
Ultimo aggiornamento tassi e condizioni: Giugno 2012
