Il prestito personale Creditopplà Unico * del Gruppo UBI Banca è un finanziamento, a tasso fisso o variabile, che l’istituto di credito mette a disposizione di coloro che hanno necessità di consolidare i debiti, ovvero ridurre a una sola rata i rimborsi di prestiti in essere presso altre banche o società finanziarie.
Questo finanziamento per il consolidamento debiti rientra nella linea Creditopplà, distribuita presso tutte le filiali del Gruppo UBI Banca ed erogata da Banca 24-7 S.p.A., alla quale spetta la valutazione finale dei requisiti necessari per ottenere il prestito.
Della stessa gamma di prodotti fanno parte un finanziamento personale a tasso fisso (Maxi Fisso), anche decrescente nel tempo (Sempre Light), o variabile (Maxi Variabile) e con cessione del quinto dello stipendio o della pensione (Quinto).
Per estinguere i debiti pregressi e pagare una sola rata mensile attraverso Creditopplà Unico, si possono richiedere importi variabili da un minimo di 5.000,00 euro a un massimo di 60.000,00 euro.
La durata del piano di ammortamento varia tra un minimo di 36 mesi (3 anni) e un massimo di 120 mesi (10 anni). Le singole rate sono da rimborsare con periodicità mensile posticipata, mentre non risulta possibile differire il pagamento della prima rata.
Capitolo tassi di interesse. Questo prestito personale per il consolidamento debiti viene proposto nella versione a tasso fisso e in quella a tasso variabile. La valutazione dei vantaggi e della convenienza della scelta dell’uno o dell’altro va fatta tenendo presente che, richiedendo un finanziamento a tasso fisso, si avrà sempre la certezza dell’importo delle singole rate mensili da pagare, potendo pianificare con precisione il costo totale.
Questa certezza non si ha nel caso del tasso variabile, che però potrebbe risultare vantaggioso in caso di diminuzione del valore del parametro di riferimento, così come svantaggioso qualora ci fosse un rialzo dello stesso. In questo caso non si ha mai la certezza del costo totale del credito, se non al termine del rimborso dello stesso.
Tenendo presenti queste considerazioni, Crediopplà Unico attualmente viene proposto al TAN (Tasso Annuo Nominale) fisso che può arrivare al massimo al 9,99%.
Per la versione a tasso variabile, il parametro di riferimento è l’Euribor 360 a 3 mesi al quale va aggiunto uno spread che parte dal 6,50% e può arrivare a un massimo del 7,60%. La revisione di questo parametro avviene il primo giorno dei mesi di Gennaio, Aprile, Luglio e Ottobre, con decorrenza dalla rata successiva a quella in corso alla data di revisione.
Per una valutazione della convenienza di questo finanziamento per consolidare i debiti e ridurre i rimborsi in un’unica rata mensile, è possibile riportare due esempi di calcolo della rata e del costo del prestito, conformi a quanto indicato nella riforma del credito ai consumatori in vigore in Italia dal 1° Giugno 2011.
Ammettendo di richiedere 13.000,00 euro da rimborsare in 60 rate, nel caso del prestito a tasso fisso la rata mensile è di 276,15 euro, con TAN 9,99% e TAEG 11,33%. L’importo totale dovuto a UBI Banca è di 16.614,00 euro, dei quali 3.569,00 euro di interessi, 195,00 euro di spese di istruttoria, 32,50 euro per l’imposta sostitutiva e 12,50 euro per l’invio di comunicazioni periodiche.
Scegliendo il tasso variabile le rate sono di 270,81 euro, con TAN 9,15% (Euribor 360 3 mesi dell’1,55%) e TAEG 10,40%. L’importo totale dovuto alla banca è di 16.293,60 euro, dei quali 3.248,60 euro di interessi e il resto delle spese identiche all’esempio precedente.
Dunque, in questo caso specifico, il tasso variabile risulta essere più conveniente rispetto al tasso fisso.
UBI Banca non consente di effettuare il calcolo della rata del preventivo direttamente on-line. Per ottenere un preventivo personalizzato (modulo IEBCC o SECCI) è possibile sfruttare il sito Internet http://www.ubibanca.com per fissare un appuntamento presso una delle filiali del Gruppo UBI Banca, che include le banche Carime, di Valle Camonica, Popolare Commercio e Industria, Popolare di Ancona, Popolare di Bergamo, Regionale Europea e anche Banco di Brescia e Banco di San Giorgio.
UBI Banca, in qualità di intermediario nel distribuire i prodotti di Banca 24-7, offre ai richiedenti la possibilità di stipulare una polizza assicurativa “Blucredit” sul prestito, per offrire tutela in caso di imprevisti che potrebbero impedire la restituzione totale del credito. E’ possibile scegliere quali coperture includere, scegliendo tra quelle del “ramo danni” e del “ramo vita”. La scelta determinerà il premio da pagare, che può arrivare al massimo al 4,99% del capitale assicurato.
Non sono previste spese di incasso delle rate, mentre si deve pagare l’imposta di bollo sul contratto nella misura prevista dalla legge in vigore al momento della richiesta di Creditopplà Unico, e le spese per l’invio di comunicazioni periodiche di 2,50 euro per ogni invio. Le commissioni di istruttoria della pratica sono dell’1,50% dell’erogato, vengono trattenute al momento dell’erogazione e variano da un minimo di 40,00 euro a un massimo di 250,00 euro.
Il cliente può decidere in ogni momento di rimborsare in anticipo il credito ottenuto pagando alla banca, oltre al debito residuo, anche una commissione per l’estinzione anticipata, che può arrivare al massimo all’1% dell’importo rimborsato in anticipo se la vita residua del contratto è superiore a un anno, oppure allo 0,5% se la durata è uguale o inferiore all’anno.
Per avere ulteriori informazioni sul prestito personale per il consolidamento dei debiti Creditopplà Unico o sugli altri finanziamenti che UBI Banca distribuisce per conto di Banca 24-7, è possibile chiamare il Servizio Clienti al numero verde 800.500200, attivo con operatore dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 21:00 e il sabato dalle 9:00 alle 15:00, oppure usare l’apposito modulo di contatto presente sul portale Internet dell’istituto di credito, o ancora utilizzare un servizio di Live Chat, disponibile dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 21:00 e il sabato fino alle 14:00.
*Ultimo aggiornamento: 31 Ottobre 2011
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N.B.: le condizioni economiche riportate, il numero di rate, le somme massime erogate, TAN e TAEG possono variare anche da un mese all’altro. Le informazioni che trovate hanno dunque valore indicativo e si riferiscono alla data di pubblicazione del post. Per consultare le caratteristiche aggiornate del prodotto di prestito personale preso in considerazione occorre sempre fare riferimento al sito Internet della compagnia erogante.