Avevamo analizzato in un precedente articolo il funzionamento della copertura assicurativa CPI (Creditor Protection Insurance) legata ai finanziamenti per l’acquisto di un bene ed ai prestiti personali.
Questo tipo di polizza è sicuramente la più diffusa e venduta in quanto permette a chi contrae un prestito, o ai suoi eredi, di continuare a pagare le rate o estinguere il finanziamento anche a seguito di eventi che ne pregiudichino la capacità di generare reddito (decesso, invalidità, perdita di impiego etc.).
Se le polizze CPI vengono offerte praticamente con qualsiasi tipo di prestito o mutuo esistono poi una serie di coperture assicurative più specifiche ed offerte soltanto con alcune tipologie di finanziamento.
E’ questo il caso della copertura assicurativa GAP (Guaranteed Asset Protection) che viene generalmente proposta dalle società finanziarie al momento della sottoscrizione di un finanziamento finalizzato all’acquisto di un auto o di una moto.
Tale copertura risarcisce l’assicurato di un certo corrispettivo economico qualora il veicolo acquistato ed oggetto del finanziamento dovesse subire un furto o un danno totale.
Esistono vari tipi di polizza GAP ma i due offerti in maniera prevalente sono:
- GAP a rimborso fisso (fixed amount)
- GAP return to invoice
Il GAP a rimborso fisso (fixed amount) corrisponde all’assicurato in caso di sinistro una somma fissa e determinata già al momento della sottoscrizione del prestito. La maggior parte delle polizze attualmente offerte garantiscono un rimborso pari al 20% del valore di acquisto del veicolo. Ad esempio per un auto acquistata a 20.000€ il rimborso in caso di furto o danno totale sarà di 4.000€.
La copertura GAP return to invoice permette invece di ottenere un importo pari alla differenza tra il valore di acquisto del veicolo ed il valore commerciale dello stesso al momento del sinistro (generalmente determinato da Eurotax). Un veicolo acquistato per 20.000€ che al momento del sinistro abbia un valore commerciale di 11.000€ genererà quindi un rimborso per il cliente di 9.000€.
Come visto la copertura return to invoice garantisce un rimborso maggiore rispetto alla GAP a rimborso fisso e questo, ovviamente, comporta un costo maggiore della polizza stessa.
Abbinare una copertura GAP al proprio finanziamento per l’acquisto di un auto o di una moto può essere una buona scelta sia come prodotto complementare alla classica copertura Furto e Incendio che come prodotto sostitutivo di quest’ultima, in caso non sia stata sottoscritta e ci si voglia comunque tutelare, almeno in parte, contro il rischio di furto e distruzione del veicolo.
Come visto si tratta di un prodotto molto semplice ed intuitivo che tutte le società finanziarie danno la possibilità sottoscrivere e di finanziare all’interno del prestito.
