Riprendiamo l’analisi dei finanziamenti per il fotovoltaico che banche e società finanziarie erogano per la realizzazione di impianti a pannelli solari, sfruttando gli incentivi statali di Conto Energia. Nella prima parte abbiamo presentato i finanziamenti fotovoltaici offerti da Findomestic Banca, UBI Banca, BNL-BNP Paribas, UniCredit e Banca Etica. In questa seconda parte verranno prese in considerazione le offerte di:
- Agos Ducato
- Banca Sella
- Banca Popolare di Milano (BPM)
- Monte dei Paschi di Siena (MPS)
- Banca Intesa SanPaolo
AGOS DUCATO: FINANZIAMENTI PANNELLI SOLARI E FOTOVOLTAICI
La finanziaria Agos Ducato propone un finanziamento fotovoltaico a tasso fisso e importo delle rate costante destinato alla realizzazione di impianti a pannelli solari da installare nella propria abitazione o in altri immobili di proprietà.
Gli importi massimi erogabili vanno fino a 30.000,00 euro per i nuovi clienti e fino a 50.000,00 euro per i clienti storici ed affidabili di Agos Ducato.
La durata del piano di ammortamento va da un minimo di 12 mesi fino a un massimo di 120 mesi, che possono diventare 180 per i già clienti della finanziaria. Le rate sono di importo costante e a tasso fisso.
La finanziaria ha sempre in corso promozioni che consentono di ottenere tassi di molto inferiori ai valori massimi, per cui il miglior modo per verificare il tasso è quello di calcolare online il preventivo del prestito personale.
Inoltre, come avviene per tutti i prestiti Agos Ducato, decidendo di pagare le rate del rimborso attraverso RID, si possono aggiungere ulteriori vantaggi dati dalla possibilità di saltare il pagamento di una o più rate, che verranno accodate al termine del periodo previsto inizialmente dal contratto e modificare l’importo della rata e, di conseguenza, anche la durata del piano di ammortamento.
Il tutto gratuitamente.
Inoltre si potrà estinguere in anticipo il finanziamento pannelli solari e fotovoltaici ottenuto senza pagare alcuna commissione di estinzione anticipata.
Questo prestito, erogato anche direttamente online, può essere richiesto da tutti i soggetti privati che abbiano un reddito dimostrabile: pensionati, lavoratori dipendenti e autonomi.
I documenti da presentare per la richiesta comprendono carta d’identità, codice fiscale e varia documentazione attestante il reddito.
I tempi di erogazione, una volta ottenuta l’approvazione, sono di 48 ore.
BANCA SELLA: CASA IMPIANTO FOTOVOLTAICO
Banca Sella per finanziare la realizzazione di impianti fotovoltaici propone il prodotto Casa Impianto Fotovoltaico, rivolto a proprietari di abitazioni private non ubicate in condominio.
La banca può erogare questo finanziamento sia sotto forma di prestito personale che di mutuo fondiario. In entrambi i casi il tasso può essere fisso o variabile, a scelta del richiedente, che deve indicarlo al momento della firma del contratto.
L’importo massimo finanziabile può coprire fino al 100% delle spese sostenute per l’installazione dei pannelli solari, inclusi i costi di progettazione, fino a un massimo di 50.000,00 euro (iva inclusa).
La durata massima del piano di rimborso è di 15 anni (180 mesi), con rate a scadenza trimestrale.
Per quanto riguarda i tassi, scegliendo la stipula a tasso fisso il TAN viene indicizzato all’IRS (con quotazione lettera riferita alla durata del finanziamento) + uno spread che può essere di 4 o di 4,5 punti percentuali, a seconda della durata.
Con la stipula a tasso variabile, il TAN viene indicizzato alla media dell’Euribor 1 mese + uno spread che può essere di 5 o di 5,5 punti percentuali, in considerazione della durata.
I documenti da fornire a Banca Sella per ottenere Casa Impianto Fotovoltaico includono, oltre a carta d’identità e codice fiscale, anche le ultime tre buste paga disponibili, l’ultima dichiarazione dei redditi o documentazione comprovante il reddito percepito, copia dell’offerta di vendita o del contratto (o precontratto) con preventivo e caratteristiche tecniche dell’impianto, e dichiarazione di conformità dell’impianto rilasciato dall’impresa costruttrice.
L’erogazione della somma richiesta viene divisa in varie fasi, a seconda dell’entità dell’importo ottenuto.
Inoltre l’erogazione di questo finanziamento fotovoltaico è vincolata alla canalizzazione irrevocabile del contributo risultante dal contratto stipulato con G.S.E. SpA, alla cessione del credito vantato verso lo stesso GSE (per importi superiori a 30.000,00 euro) e alla sottoscrizione di una polizza “all risks” che copra possibili danneggiamenti all’impianto (diretti e indiretti) che causino un danno derivante dalla mancata vendita dell’energia prodotta.
Da segnalare che sul sito Internet di Banca Sella, a partire dall’indirizzo http://www.sella.it , è possibile trovare un utile strumento per il calcolo della sostenibilità economica legata alla realizzazione di un impianto fotovoltaico, sulla base dell’incentivo previsto dal Conto Energia.
La richiesta per questo prestito può essere inoltrata direttamente online.
BPM: CREDITO FOTOVOLTAICO
Banca Popolare di Milano finanzia la realizzazione di impianti basati su pannelli solari attraverso il finanziamento fotovoltaico agevolato, a tasso fisso o variabile, Credito Fotovoltaico. Le richieste possono essere inoltrate da tutti i consumatori privati che debbano realizzare per la prima volta un impianto fotovoltaico o potenziarne di già esistenti.
L’importo massimo erogato è di 150.000,00 euro.
La durata del piano di ammortamento varia da un minimo di 24 mesi a un massimo di 180 mesi. Le rate possono avere scadenza mensile, trimestrale o semestrale.
Per quanto riguarda i tassi, attualmente il parametro di indicizzazione di Credito Fotovoltaico a tasso fisso è rappresentato dall’IRS di periodo + uno spread dell’1,80%.
Il parametro di indicizzazione di Credito Fotovoltaico a tasso variabile è invece l’Euribor 3 mesi media precedente + uno spread dell’1,80%.
Trattandosi di un finanziamento agevolato, le spese di istruttoria sono fisse e ammontano a soli 100,00 euro e non sono previste penali legate all’estinzione anticipata.
MPS: PRESTISOLE
La banca Monte dei Paschi di Siena offre il finanziamento fotovoltaico Prestisole, richiedibile presso le filiali dell’istituto di credito da parte di privati che vogliano realizzare un impianto a pannelli solari su immobili di proprietà. Con questo prestito si possono pagare esclusivamente le spese da sostenere per la realizzazione di un impianto fotovoltaico.
MPS offre ai richiedenti la possibilità di ottenere Prestisole a tasso fisso o a tasso variabile.
In entrambi i casi gli importi erogabili variano da un minimo di 10.000,00 euro a un massimo di 50.000,00 euro.
Il rimborso delle rate può avere cadenza mensile o semestrale e questo determina la durata massima del piano di rimborso. Infatti in caso di rate mensili la restituzione del finanziamento fotovoltaico può avvenire al massimo in 10 anni, mentre scegliendo rate semestrali la durata massima può arrivare a 15 anni. La durata minima è sempre di 18 mesi.
Esaminando i tassi applicati, in tutti i casi lo spread applicato è dell’1,90%. Nell’eventualità di Prestisole a tasso fisso e rimborso mensile delle rate il parametro di indicizzazione è l’IRS lettera corrispondente alla durata del contratto, cui va aggiunto lo spread.
Scegliendo Prestisole a tasso variabile, il parametro di indicizzazione è l’EURIBOR 360 giorni – 6 mesi, cui va aggiunto lo spread. Con rate a scadenza mensile il valore viene determinato all’inizio di ogni mese solare, mentre per la scadenza semestrale il valore è stabilito all’inizio di ogni semestre solare.
MPS offre la possibilità di stipulare una serie di polizze assicurative legate al prestito, a tutela di eventuali danni all’impianto fotovoltaico dovuti a varie cause e anche in caso di danni provocati a terzi dall’impianto stesso.
BANCA INTESA SANPAOLO: PRESTITO ECOLOGICO
Il finanziamento fotovoltaico di Banca Intesa SanPaolo si chiama Prestito Ecologico (scheda di recensione approfondita consultabile qui), ed è offerto nelle varianti a tasso fisso e a tasso variabile.
Si tratta di un prestito non solo per la realizzazione di impianti a pannelli solari, ma anche per l’installazione di finestre e infissi per migliorare la coibentazione di un immobile e quella di caldaie di nuova generazione ad alta efficienza energetica, per l’acquisto di automezzi ecologici ed elettrici ed elettrodomestici ecologici nonché per la realizzazione di impianti termici.
Analizzando Prestito Ecologico destinato al fotovoltaico, questo finanziamento è richiedibile da persone fisiche con reddito dimostrabile (lavoratori dipendenti o autonomi), di età compresa tra i 18 e i 75 anni (alla scadenza del piano di rimborso) che operino per scopi estranei all’attività imprenditoriale o professionale.
Le somme erogate vanno dai 2.500,00 euro ai 100.000,00 euro.
La durata del piano di ammortamento va da un minimo di 24 mesi a un massimo di 15 anni (180 mesi). Le rate sono mensili e posticipate, con il rimborso della prima rata che può avvenire tra il secondo e il sesto mese, in caso di scelta del tasso fisso, e il primo giorno del secondo mese successivo a quello dell’erogazione in caso di prestito a tasso variabile.
Va specificato che, qualora si dovesse scegliere di rimborsare Prestito Ecologico in un periodo superiore a 8 anni, entro 9 mesi dall’erogazione il richiedente deve cedere a Intesa SanPaolo il credito nei confronti del G.S.E. attraverso un atto notarile.
Analizzando i tassi di questo finanziamento fotovoltaico, attualmente il tasso fisso prevede un TAN del 6,95% e un TAEG/ISC del 7,23%. Il parametro di indicizzazione per il tasso variabile è l’Euribor 1 mese lettera base 360 + spread del 2,30%.
Pur non essendo possibile effettuare il calcolo della rata online, riportiamo due esempi di calcolo del preventivo ripresi direttamente dal sito Internet di Banca Intesa SanPaolo. Ipotizzando di richiedere 40.000,00 euro da rimborsare in 10 anni a tasso fisso, la rata mensile sarà di 463,40 euro, al TAN del 6,75% e TAEG/ISC del 7,23%. Scegliendo il tasso variabile la rata sarà di 389,33 euro, al TAN del 3,16% e TAEG/ISC (puramente indicativo, data la variabilità del tasso applicato) del 3,27%.
Trattandosi di un prestito agevolato, non si pagheranno spese di istruttoria e di incasso delle rate, mentre la penale dell’1% per l’estinzione anticipata è prevista solo in caso di scelta di Prestito Ecologico a tasso fisso.
Si conclude così l’analisi di prestiti personali, finanziamenti e mutui dedicati alla progettazione e realizzazione di impianti fotovoltaici. Sperando di avere offerto una panoramica sufficientemente dettagliata sui prodotti che il mercato mette a disposizione dei richiedenti, rimandiamo a ulteriori approfondimenti nel dettaglio dei prestiti e finanziamenti presentati e non ancora recensiti.
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N.B.: le condizioni economiche riportate, il numero di rate, le somme massime erogate, TAN e TAEG possono variare anche da un mese all’altro. Le informazioni che trovate hanno dunque valore indicativo e si riferiscono alla data di pubblicazione dell’analisi su prestito-personale.biz. Per consultare le caratteristiche aggiornate del prodotto di prestito personale preso in considerazione occorre sempre fare riferimento al sito Internet della compagnia erogante.