Con l’avvicinarsi delle vacanze estive siete in cerca di un prestito personale da utilizzare per ristrutturare il vostro appartamento, cambiare l’automobile, prenotare il viaggio dei vostri sogni o, più semplicemente, per far fronte ad un bisogno di liquidità? Per aiutarvi nella scelta del finanziamento più conveniente, a Maggio 2014 noi di Prestito-Personale.biz abbiamo messo a confronto dei preventivi di diverse società finanziarie per la richiesta di un prestito da 5.000,00 €, in modo da facilitare la ricerca del miglior prestito personale di Maggio 2014, ipotizzando un rimborso con un piano di ammortamento di 36 mesi, con applicazione di un TAN fisso.
Per trovare il miglior finanziamento siamo partiti dal calcolo di rata e preventivo, possibile grazie agli strumenti di calcolo on-line resi disponibili da diverse società finanziarie che operano sul mercato del credito al consumo italiano.
Per la precisione, ancora una volta il confronto tra preventivi è stato effettuato considerando le offerte di 7 società finanziarie tra le più importanti e affidabili: Agos Ducato SpA, Findomestic Banca SpA, Compass SpA, BCC CreditoConsumo SpA, Deutsche Bank Easy e Consel SpA.
Prima di valutare le offerte confrontate sono necessarie alcune premesse per una valutazione più corretta di quanto riportato nel confronto tra prestiti personali.
Per prima cosa si tenga presente che i calcoli riportati devono essere considerati solo come indicativi e utili per farsi un’opinione preliminare sulle condizioni applicate dalle finanziarie al momento del confronto. Prima di richiedere il prestito personale vero e proprio, è sempre consigliabile leggere con attenzione quanto riportato sul modulo IEBCC (o SECCI) relativo al preventivo calcolato, in modo che siano chiare le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori, utili alla valutazione dei costi connessi al finanziamento.
Altro fattore molto importante sono i tempi di erogazione della somma richiesta che possono essere più rapidi nel caso in cui si inoltrino le richieste online.
Proprio partendo da questa considerazione, quando possibile, i calcoli che trovate sono stati fatti tenendo conto delle promozioni online sui prestiti di Maggio 2014.
Per il calcolo dei preventivi, se richiesto, abbiamo considerato il caso di un lavoratore dipendente, nuovo cliente della finanziaria.
Se possibile, nel calcolare il preventivo si è ipotizzato anche di aggiungere il costo del premio per una polizza assicurativa CPI (Creditor Protection Insurance), a garanzia della restituzione delle rate o del capitale residuo del finanziamento in caso di imprevisti di vario genere, partendo dalla perdita del posto di lavoro fino al decesso o all’invalidità permanente del richiedente. Si tratta di polizze assicurative sempre opzionali e solitamente a loro volta finanziabili, fatto che comporterà sempre un incremento del valore della rata mensile.
Di seguito trovate i preventivi calcolati a Maggio 2014 per un prestito personale da 5.000 € da rimborsare in 36 rate mensili.
Buon confronto!
5.000 € CON DUTTLIO FAST DI AGOS DUCATO
Con l’offerta di Agos Ducato di Maggio 2014 sul prestito Duttilio FAST, che può essere richiesto on-line ed erogato in sole 48 ore dall’approvazione della domanda, si può ottenere un finanziamento da 5.000 € con rimborso in 36 rate mensili da 160,40 € l’una, al TAN fisso 8,92% e TAEG 10,94%, perun importo totale dovuto di 5.841,20 €.
Per garantirsi maggior sicurezza e tranquillità nel rimborsare la somma erogata è come sempre possibile aggiungere una polizza assicurativa CPI a protezione del credito con premio finanziabile, che comporta un aumento della singola rata a 165,70 €, con TAN fisso 8,93% e TAEG 10,89%, per un importo da restituire di 6.032,00 €. Totale da rimborsare quindi un po’ più alto ma che garantisce al cliente maggiore tranquillità per il rimborso della rata mensile.
Come per tutti i prestiti personali Agos Ducato rimborsati con RID, anche con Duttilio FAST si possono sfruttare opzioni di flessibilità che rendono il rimborso dell’importo erogato più facile, potendo cambiare sia l’importo della singola rata mensile che la durata del finanziamento, nonché scegliere di posticipare il pagamento di una rata all’anno. A questi vantaggi va aggiunto il fatto che, in caso di estinzione anticipata, non si pagano penali o importi aggiuntivi.
5.000 € CON I FINANZIAMENTI “COME VOGLIO” DI FINDOMESTIC BANCA
Un prestito da 5.000,00 € richiesto nel mese di Maggio 2014 a Findomestic Banca S.p.A., società finanziaria del Gruppo BNP Paribas, con possibilità di sfruttare i vantaggi del finanziamento flessibile “Come Voglio” in offerta on-line a Maggio 2014, può essere restituito in 36 rate da 162,40 € l’una, al TAN fisso 10,45% e TAEG 10,96%, per un totale dovuto dal consumatore a Findomestic Banca pari a 5.846,40 €. Grazie alla formula “Come Voglio”, la rata minima richiedibile in corso di finanziamento è di 107,00€ mentre quella massima di 231,00 €. Il TAEG massimo può arrivare al 10,98%.
Nel caso in cui la richiesta di prestito personale venisse fatta inserendo la copertura CPI, per tutelarsi da imprevisiti quali perdita del proprio impiego da dipendente privato, decesso, inabilità temporanea o invalidità permanente, la rata mensile per il finanziamento di 5.000 € in 36 mesi diventerà di 173,00 €, frutto di un TAN fisso del 10,45%, TAEG del 10,96% per un totale dovuto di 6.228,00 €. La rata minima richiedibile in corso di finanziamento sarà in questo caso pari a 114,00€ mentre la rata massima sarà di 246,00€ . Il TAEG massimo può arrivare anche in questo caso al 10,98%.
5.000 € CON IL PRESTITO PERSONALE COMPASS
Il preventivo calcolato online per un finanziamento da 5.000,00 € con il prestito personale “LibeRata” Compass di Maggio 2014, offerto in promozione via Internet dalla società finanziaria del Gruppo Mediobanca, ha restituito un importo di 178,82 € per ciascuna delle 33 rate del piano di ammortamento, con TAN fisso 10,01% e TAEG 12,85% ed un importo totale dovuto dal consumatore pari a 5.958,68 €. Ricordiamo che il prestito personale LibeRata Compass non prevede il pagamento della rata di Agosto, e per ogni annualità si dovranno quindi corrispondere 11 rate invece di 12.
Non è possibile per questo mese calcolare un preventivo del prestito personale Compass Easy ma solamente fissare un appuntamento in una delle filiali Compass presenti sul territorio.
5.000 € CON CREDIPER PRESTITO FLESSIBILE DI BCC CREDITOCONSUMO
Con Crediper Prestito Flessibile di BCC CreditoConsumo, un finanziamento da 5.000 € richiesto nel mese di Maggio 2014 è rimborsabile in 36 rate da 158,00 € l’una, con TAN fisso 8,57% e TAEG 9,81%. La somma totale dovuta dal cliente al termine del prestito personale sarà di 5.754,80€.
Nel caso in cui si decidesse di aggiungere la copertura assicurativa CPI le 36 rate mesili diventeranno di 164,00 € l’una, con TAN fisso 8,86% e TAEG 10,09% per un totale da rimborsare di 5.970,80€.
Ricordiamo che le opzioni di flessibilità di questo prestito personale permettono ai clienti di cambiare l’importo della rate e/o di saltare il pagamento di una rata all’anno, rimandando lo stesso al termine del piano di ammortamento. A questo si aggiunga che l’eventuale estinzione anticipata è gratuita, poiché non sono mai previste penali.
5.000 € CON IL PRESTITO PERSONALE DI DEUTSCHE BANK EASY
Deutsche Bank Easy, società finanziaria del Gruppo Deutsche Bank, consente di richiedere un prestito personale da 5.000 € da restituire in 36 rate mensili da 156,00 € l’una, al TAN fisso 6,99% e TAEG 9,39%, per un importo totale dovuto dal consumatore di 5.722,62 €.
DB Easy subentra nella nostra analisi mensile a ProFamily, che non permette più di calcolare la rata del prestito personale online.
5.000 € CON IL PRESTITO PERSONALE DI CONSEL
Consel, società finanziaria controllata da Banca Sella Holding SpA, permette di richiedere 5.000,00 € da rimborsare in 36 rate mensili con un piano di rimborso che prevede una rata da 157,00 € l’una, al TAN fisso 8,14% e TAEG 8,69%, per un importo totale da restituire di 5.668,00 €.
Volendo includere anche la copertura assicurativa “Salva-Rata”, per garantire la restituzione del credito in caso di possibili imprevisti, come ad esempio la perdita di impiego o la malattia grave, l’importo delle singole rate aumenterà a 166,50 €, al TAN 8,04% e TAEG 8,56%, per un importo totale dovuto di 5.992,00 €.
Aggiungendo anche la protezione contro il furto di identità, offerta dal servizio Identinet, fornito in collaborazione con CRIF, la rata mensile non è questo mese calcolabile, causa problemi al sito al momento del calcolo.
5.000 € CON ELASTYS LIQUIDITA’ DI CREDIT LIFT
Crédit Lift, società finanziaria controllata da Agos Ducato, rende disponibili i prestiti personali Elastys richiedibili direttamente via Internet, grazie ai quali 5.000 € sono rimborsabili in 36 rate da 167,00 € l’una, al TAN fisso 10,35% e TAEG 14,03%, per un importo totale da restituire al termine del periodo di ammortamento di 6.078,80 €.
Data articolo: 20/05/2014