Il Natale 2011 si avvicina e, per molti, è tempo di regali. In momenti difficili come quelli che si stanno vivendo, può risultare complicato trovare il denaro necessario per far felice una persona cara con un adeguato dono natalizio. Per cercare di risolvere questo problema si può ricorrere a un prestito, finalizzato o personale, in modo da ottenere subito l’importo desiderato e rimborsare il credito a rate. Attenzione però a non indebitarsi eccessivamente, rovinandosi così il Natale…
Proprio per venire incontro alle esigenze di avere a disposizione piccoli importi, alcune società finanziarie e banche, nonché l’Inpdap, offrono prodotti rivolti a finanziare il credito al consumo definiti “piccoli prestiti”.
Un piccolo prestito altro non è che un finanziamento a tasso fisso che di solito raggiunge al massimo i 5.000,00 euro e risulta essere rimborsabile in modo rapido, al massimo in 60 rate mensili.
Oltre al piccolo prestito, esistono anche soluzioni alternative, come il credito revolving, che solitamente coincide con l’emissione di una carta di credito revolving, ovvero sia “ricaricabile”, ma che alcune società finanziarie possono offrire sotto forma di una linea di credito ricaricabile, come nel caso di Agos Ducato con il suo ContoPIM.
Altra soluzione per ottenere piccoli importi può essere quella di richiedere un fido bancario, ma in certi casi potrebbe volerci molto più tempo oppure potrebbero sorgere problemi legati alle garanzie da fornire alla banca.
Naturalmente resta la possibilità di ricorrere al finanziamento finalizzato in punto vendita, grazie agli accordi che le maggiori società finanziarie (Findomestic, Compass, Agos Ducato, etc…) che operano in Italia stipulano con i grandi rivenditori. In questo caso, però, il credito è, appunto, finalizzato all’acquisto di un determinato bene o servizio, per cui non si potrà disporre liberamente della somma ottenuta come nel caso del prestito personale.
Per cercare di fornire un aiuto a coloro che sono alla ricerca di un piccolo prestito, presentiamo alcune soluzioni disponibili sul mercato del credito al consumo italiano, in modo da poter operare un rapido confronto ed eventualmente indirizzarsi verso uno di questi prodotti per i regali di Natale o per qualsiasi altra esigenza di liquidità immediata e contenuta, attorno ai 5.000,00 euro.
CREDITEXPRESS MINI DI UNICREDIT
UniCredit S.p.A., attraverso le sue filiali con marchio UniCredit Banca, UniCredit Banca di Roma e Banco di Sicilia, distribuisce il finanziamento “CreditExpress Mini”.
Si tratta di un piccolo prestito personale, richiedibile per importi da 1.000,00 a 3.000,00 euro, rimborsabile secondo un piano di ammortamento la cui durata varia da 18 a 36 mesi. Può essere richiesto per l’acquisto di beni di consumo e durevoli, ma anche per l’acquisto di mezzi di trasporto e arredamento in genere.
Oltre a possedere un conto corrente presso UniCredit, i richiedenti devono avere un’età massima di 75 anni alla scadenza del prestito.
Di tutti i piccoli prestiti presentati, CreditExpress Mini è tra i più rapidi e flessibili.
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MICRO CONNOI DI CONETRURIA
ConEtruria S.p.A., società finanziaria di Banca Etruria S.C.p.A., propone il finanziamento “Micro ConNoi”, facente parte della linea di prestiti “ConNoi” offerti per varie esigenze.
Si tratta di un piccolo prestito personale richiedibile per importi compresi tra 3.000,00 e 5.000,00 euro, da rimborsare secondo un piano di ammortamento la cui durata varia da 24 a 60 rate mensili.
Micro ConNoi può essere richiesto da tutti i residenti in Italia con età compresa tra 18 e 75 anni che, recandosi in una delle filiali del Gruppo Banca Etruria, potranno ottenere risposta di fattibilità entro 24 ore.
L’erogazione dei soldi avviene attraverso bonifico sul conto corrente del richiedente.
Caratteristica peculiare di questo piccolo prestito di ConEtruria è che viene offerta la possibilità di saltare il rimborso di una rata mensile, che verrà accodata al termine del piano di ammortamento, senza costi aggiuntivi.
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CONTOPIM DI AGOS DUCATO
Agos Ducato S.p.A., attualmente la finanziaria operante in Italia con il maggior numero di clienti e prestiti erogati, propone “ContoPIM”, ovvero una linea di credito ricaricabile con una formula unica nel suo genere. L’acronimo PIM del nome del prodotto significa Personal Instant Money, a sottolineare il fatto di poter disporre velocemente di denaro subito spendibile.
Con ContoPIM si può ottenere un’apertura di credito revolving con fido fino a 3.100,00 euro. La restituzione avviene dietro pagamento di rate mensili a partire dal mese successivo all’utilizzo del credito. Le rate rimborsate serviranno a “ricaricare” la riserva di denaro resa disponibile, che potrà essere immediatamente utilizzabile per nuove spese.
I tassi applicati risultano essere inferiori rispetto a quelli della maggior parte delle carte di credito revolving.
Una volta presentata la richiesta e ottenuta l’approvazione da parte di Agos Ducato, la somma sarà disponibile entro 48 ore sul conto corrente del richiedente, accreditata tramite bonifico bancario, oppure con un assegno spedito a casa.
ContoPIM può essere richiesto sia in una della filiali della finanziaria che on-line, a partire dal sito istituzionale di Agos http://www.agosducatoweb.it .
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PICCOLO PRESTITO INPDAP
L’Inpdap, ovvero l’Istituto Nazionale di Previdenza per i Dipendenti dell’Amministrazione Pubblica, mette a disposizione di lavoratori e pensionati pubblici iscritti alla Gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali un piccolo prestito a tassi particolarmente vantaggiosi, nei limiti delle disponibilità di bilancio previste annualmente.
Questi piccoli prestiti possono essere rimborsati secondo 4 scadenze, ad ognuna delle quali corrispondono differenti importi richiedibili, secondo lo schema seguente:
- 12 rate per richieste pari a una mensilità media netta di stipendio o pensione, oppure a due mensilità qualora non si abbiano in corso altre trattenute dovuto a cessioni del quinto, con il limite del 1/5 cedibile per quanto riguarda i pensionati
- 24 rate per richieste pari a due mensilità medie nette di stipendio o pensione, oppure a quattro mensilità qualora non si abbiano in corso altre trattenute dovuto a cessioni del quinto, con il limite del 1/5 cedibile per quanto riguarda i pensionati
- 36 rate per richieste pari a tre mensilità medie nette di stipendio o pensione, oppure a sei mensilità qualora non si abbiano in corso altre trattenute dovuto a cessioni del quinto, con il limite del 1/5 cedibile per quanto riguarda i pensionati
- 48 rate per richieste pari a quattro mensilità medie nette di stipendio o pensione, oppure a otto mensilità qualora non si abbiano in corso altre trattenute dovuto a cessioni del quinto, con il limite del 1/5 cedibile per quanto riguarda i pensionati
Il TAN (Tasso Annuo Nominale) applicato è attualmente del 4,25% fisso. Nel calcolo del costo del prestito occorre aggiungere anche le spese di amministrazione, pari allo 0,50% dell’importo richiesto e il premio fondo rischi, calcolato in base al regolamento in vigore per questo tipo di finanziamento e consultabile a partire dal portale dell’Istituto pensionistico http://www.inpdap.it.
Le richieste possono essere presentate al competente Ufficio provinciale o territoriale dell’Inpdap, compilando un apposito modello disponibile anche in Internet.
Trascorso un certo periodo minimo di ammortamento, variabile a seconda della durata del piano di rimborso iniziale, è possibile chiedere il rinnovo del piccolo prestito.
TRAGUARDO FACILE DI COMPASS SPA
Compass S.p.A., società finanziaria del Gruppo Mediobanca, propone il finanziamento personale “Traguardo Facile”.
Si tratta di un piccolo prestito fino a 5.000,00 euro, senza spese aggiuntive, piuttosto rapido per quanto riguarda i tempi di erogazione. Richiedendolo in una delle filiali Compass presenti in tutta Italia e risultando in regola con la documentazione, è possibile ottenere l’importo anche in giornata, attraverso assegno o bonifico.
La caratteristica di Traguardo Facile è che l’importo delle rate mensili previste nel piano di ammortamento decresce nel tempo, anche fino a dimezzarsi.
Direttamente dal sito Internet della finanziaria, compilando un apposito form, è possibile fissare un appuntamento in filiale e calcolare quindi un preventivo personalizzato.
Le richieste possono essere inoltrate da soggetti residenti in Italia, con età compresa tra i 18 e i 72 anni. Viene erogato anche a cittadini stranieri, purché residenti in Italia da almeno un anno e con il permesso di soggiorno in regola.
PRESTA SMALL DI BPM
BPM – Banca Popolare di Milano, nell’ambito del rinnovamento della linea di finanziamenti personali offerti, propone “Presta Small”.
Si tratta di un piccolo prestito personale che può essere erogato fino a un massimo di 3.000,00 euro, utilizzabili per l’acquisto di beni e servizi in genere.
Caratteristica interessante è che viene data la possibilità di saltare il pagamento di una rata all’anno.
Le richieste per Presta Small possono essere inoltrate in una delle filiali del Gruppo Bipiemme oppure direttamente via Internet, nel caso in cui si fosse già clienti della banca.
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VANTAGGI E SVANTAGGI DEL PICCOLO PRESTITO PERSONALE
In generale, e riassumendo molto, richiedere un piccolo prestito personale comporta alcuni vantaggi e svantaggi e un fattore che può essere considerato sia vantaggioso che svantaggioso.
Infatti tra i vantaggi troviamo:
- importi richiesti disponibili in breve tempo
- tempi rapidi per il rimborso
- somme spendibili per l’acquisto di beni e servizi di vario genere
- nessuna esigenza di presentare giustificativi di spesa
Tra gli svantaggi:
- Tasso Annuo Nominale (TAN) e soprattutto Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) più alti rispetto ai normali prestiti personali
- importi richiedibili entro i 5.000,00 euro
- tempi di rimborso rapidi
Per quanto riguarda TAN e TAEG va detto che eventuali offerte promozionali in corso al momento delle richieste potrebbero contribuire ad abbassare notevolmente il “costo” del finanziamento.
Si tratta comunque di considerazioni generali perché, come visto in precedenza, alcuni prestiti non comportano il pagamento di spese di apertura (CreditExpress Mini), mentre altri presentano tassi vantaggiosi (piccolo prestito Inpdap) o interessanti opzioni di flessibilità (ContoPIM, Presta Small, Micro ConNoi, Traguardo Facile).
