Happy Prestito * di Banca Apulia (Gruppo Veneto Banca) è un prestito personale bancario erogato a tasso fisso o variabile, per importi che possono arrivare fino a 75.000,00 euro, da rimborsare a rate mensili, trimestrali o semestrali.
Banca Apulia offre anche la variante “Happy Prestito Protetto”, con la possibilità di associare a questo finanziamento una copertura assicurativa vita/danni, che garantisce il rimborso delle rate o dell’intero capitale in caso di imprevisti e comporta requisiti minimi per accedere al prestito e condizioni leggermente differenti. Per questo motivo sarà oggetto di una successiva analisi.
Happy Prestito può essere erogato unicamente a persone fisiche che agiscano per scopi indipendenti dall’attività professionale o imprenditoriale svolta. Le finalità per cui è richiedibile includono quindi l’acquisto di beni durevoli o di beni e servizi di consumo, ma anche la ristrutturazione di immobili ad uso abitativo e delle relative pertinenze.
A seconda delle finalità del prestito cambia la durata massima del piano di ammortamento, come si vedrà tra poco.
Gli importi richiedibili a Banca Apulia variano da un minimo di 10.000,00 euro a un massimo di 75.000,00 euro.
La durata del piano di ammortamento di Happy Prestito, sia a tasso fisso che a tasso variabile, parte da un minimo di 24 mesi, mentre c’è una differenziazione per la durata massima, legata alla finalità del finanziamento.
Infatti è possibile scegliere di rimborsare:
- in 60 rate al massimo in caso di richieste di credito per l’acquisto di beni e servizi
- in 84 rate al massimo per lavori di ristrutturazione casa e relative pertinenze
Le rate, comprensive di quota capitale e quota interessi, possono essere rimborsate con cadenza mensile, trimestrale o semestrale, scegliendo la tempistica al momento della stipula del contratto di credito. Si pagheranno rate di importo costante scegliendo Happy Prestito a tasso fisso mentre, qualora si scegliesse il tasso variabile, l’importo della singola rata cambierà in funzione delle variazioni dei tassi di riferimento.
Parlando di tassi di interesse occorre dunque distinguere tra l’erogazione a tasso fisso e quella a tasso variabile.
Scegliendo Happy Prestito a TF, il parametro di riferimento per il calcolo del TAN è l’IRS di periodo “Lettera” pubblicato da “Il Sole 24 Ore” l’ultimo giorno lavorativo bancario del mese che precede il giorno della stipula, aumentato di uno spread del 7,000%.
Nel periodo di preammortamento il tasso di riferimento è l’IRS 5 anni Lettera, cui va aggiunto lo spread del 7,000%.
Scegliere un tasso fisso significa garantirsi rate costanti, ma anche non avere la possibilità di sfruttare l’eventuale variazione, in senso favorevole, del parametro di riferimento.
La scelta di Happy Credito a TV è invece giustificata proprio dal tentativo di approfittare di fluttuazioni favorevoli del TAN di riferimento, che risulta essere calcolato facendo riferimento all’Euribor 360 / 6 mesi Lettera Puntuale, pubblicato da “Il Sole 24 Ore” l’ultimo giorno lavorativo bancario del trimestre solare che precede la data della stipula del contratto per questo prestito bancario di Banca Apulia. Successivamente il tasso variabile viene rivisto con cadenza trimestrale, con efficacia dal primo giorno successivo rispetto alla fine del trimestre solare in cui è stata fatta la rilevazione. Al parametro di riferimento va poi aggiunto uno spread del 6,500%.
Nel periodo di preammortamento il tasso di interesse viene stabilito considerando l’Euribor 6 mesi 360 giorni sommato a uno spread del 6,500%.
Risulta impossibile dare un’indicazione precisa in merito al TAEG, vero indicatore del costo di un prestito, dal momento che i parametri di riferimento sono soggetti a fluttuazioni periodiche più o meno rilevanti. Il consiglio è quello di valutare le spese associate a questo prestito bancario, che indicheremo di seguito.
Banca Apulia, sul suo sito Internet ufficiale www.bancapulia.it, all’interno della sezione “Utilità”, mette a disposizione una serie di strumenti per il calcolo di rata, preventivo e TAEG dei prestiti erogati. Pur risultando strumenti limitati, possono essere utili per ottenere indicazioni utili al confronto con altre offerte presenti sul mercato del credito al consumo.
Se si vuole un preventivo completo e personalizzato è consigliabile recarsi presso una delle filiali della banca e richiedere la compilazione di un modulo IEBCC (o SECCI), che include le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori.
Il tasso di mora, da pagare in caso di mancato o ritardato pagamento di una o più rate di Happy Prestito, si calcola aggiungendo 2 punti percentuali al TAN applicato alla rata scaduta e non pagata.
In entrambi i casi il periodo di preammortamento, ovvero quello di durata dell’istruttoria della pratica, può durare fino a un massimo di 60 giorni lavorativi a partire dalla presa in carico dell’intera documentazione della richiesta.
I tempi di erogazione, cioè il periodo entro il quale viene reso disponibile l’importo richiesto, sono di 10 giorni lavorativi, da calcolare partendo dal perfezionamento del contratto.
Per quanto riguarda la modalità di erogazione, questa avviene direttamente sul conto corrente di Banca Apulia del richiedente, anche se è possibile chiedere metodi alternativi.
Capitolo spese. Banca Apulia richiede il pagamento di spese di istruttoria corrispondenti allo 0,50% dell’importo erogato. Attenzione che, in caso di stipula al di fuori dei locali della banca, occorrerà pagare 120,00 euro una tantum.
Altre voci di costo rilevanti per Happy Prestito riguardano le spese di incasso delle singole rata, che ammontano a 1,03 euro rimborsando tramite addebito automatico in conto corrente o a 5,00 euro scegliendo il rimborso tramite sportello, bonifico o RID.
Le spese per comunicazioni relative alla trasparenza bancaria sono nulle in caso di invio on-line, mentre in formato cartaceo sono di 2,00 euro per ogni invio.
Non bisogna dimenticare il costo dell’imposta sostitutiva, obbligatoria per legge, che ammonta al 2,000% dell’erogato in caso di finanziamento destinato a spese di ristrutturazione per una casa diversa dalla prima di abitazione, e allo 0,250% per tutte le altre finalità.
In caso di estinzione anticipata, o rimborso parziale, oltre al capitale residuo Banca Apulia richiede il pagamento di un compenso dell’1% dell’importo rimborsato, se la vita residua del contratto è superiore a 12 mesi, o dello 0,5% in caso di durata residua inferiore o uguale a un anno. Tale compenso non è dovuto in caso di:
- richiesta del prestito bancario per finalità di ristrutturazione di immobili e pertinenze
- importo rimborsato pari o inferiore a 10.000,00 euro, corrispondente all’intero debito residuo
- rimborso effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione stipulato a garanzia della restituzione del finanziamento
Per ottenere maggiori informazioni su Happy Prestito e su altri finanziamenti erogati, Banca Apulia mette a disposizione un servizio di assistenza clienti al numero verde 800.373797, attivo dal lunedì al venerdì, dalle 8:30 alle 18:00.
*Ultimo aggiornamento: Gennaio 2012
