Il prestito personale “della SPERANZA” erogato dalla Banca Popolare dell’Emilia Romagna (BPER) è un finanziamento agevolato a tasso fisso e rate costanti rivolto alle famiglie che si trovano in difficoltà, ovvero in condizioni di “particolare vulnerabilità economica e sociale”.
Questo prestito nasce da un’iniziativa congiunta della Conferenza Episcopale Italiana (CEI) e dell’Associazione Bancaria Italiana (ABI) per mettere a disposizione delle banche che aderiscono all’iniziativa finanziamenti a condizioni agevolate, assicurati dall’istituzione del fondo straordinario di garanzia chiamato “CEI – Prestito della SPERANZA”. Tale fondo è stato istituito il 31 Maggio 2009 grazie a una colletta nazionale ed è stato rafforzato con successivi contributi e offerte da parte di privati e istituzioni varie. L’obiettivo della CEI è quello di arrivare a 30 milioni di euro.
Il prestito “della SPERANZA” si distingue in due tipi di finanziamento:
- Credito Sociale: rivolto alle famiglie in difficoltà economiche e coperto per il 75% dal Fondo di Garanzia della CEI
- Microcredito all’impresa: destinato all’avvio e allo sviluppo di un’attività microimprenditoriale, da avviare o già avviata, e coperto al 50% dal Fondo di Garanzia della CEI
In questo caso su Prestito-Personale.biz ci occupiamo del prestito “della SPERANZA” per il Credito Sociale *, rimandano a una prossima recensione l’analisi del Microcredito all’impresa.
Il prestito agevolato rivolto al Credito Sociale può essere richiesto dalle famiglie presso una delle varie Sedi Caritas o degli Uffici Diocesani presenti in tutta Italia. Spetterà a questi soggetti la valutazione relativa alla banca a cui indirizzare la richiesta.
L’importo che può essere ottenuto arriva fino a 6.000,00 euro, con durata del piano di ammortamento che può essere al massimo di 60 mesi (5 anni).
Le rate, di importo costante e comprensive di quota capitale e quota interessi, devono essere rimborsate mensilmente, dopo i 12 mesi previsti per il preammortamento. Ecco quindi che il rimborso vero e proprio parte dal dodicesimo mese dalla stipula.
L’erogazione avviene a tranche di 500,00 euro mensili, una volta completata l’istruttoria, la cui durata è solitamente di 30 giorni.
Trattandosi di un finanziamento agevolato i tassi applicati risultano particolarmente bassi. Infatti, per erogazioni che avvengano entro il 30/06/2012, il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è del 4,00%, calcolato sulla base di un prestito “della SPERANZA” per il Credito Sociale di 6.000,00 euro, restituito in 60 mesi, e senza includere le spese e le imposte per la stipula del contratto.
Il tasso di mora, applicato in caso di mancato o ritardato rimborso di una o più rate, si ottiene aggiungendo un punto percentuale al TAN (Tasso Annuo Nominale) in vigore il giorno della scadenza della rata non rimborsata.
Come previsto dalla convenzione ABI-CEI, BPER non prevede il pagamento di spese relative a:
- istruttoria del contratto
- gestione della pratica
- incasso delle rate
- estinzione anticipata
Le agevolazioni si concretizzano anche nel fatto che la banca non chiederà garanzie per l’erogazione, né di natura reale né personale.
Tra le principali spese da pagare vanno citate quelle per l’invio di comunicazioni periodiche in forma cartacea (1,33 euro) e quelle relative all’imposta di bollo sul contratto, applicata secondo quanto previsto dalla legge in vigore, e all’imposta sostitutiva, che risulta essere nulla per durate inferiori a 18 mesi e dello 0,25% dell’erogato per durate pari o superiori.
L’estinzione anticipata, sia parziale che totale, di questo prestito personale agevolato di BPER è sempre possibile, senza applicazione di alcuna penale e restituendo alla banca il capitale residuo e gli interessi maturati dalla data dell’ultima rata rimborsata.
Per ottenere maggiori informazioni sul prestito “della SPERANZA” per il Credito Sociale le famiglie in difficoltà possono rivolgersi agli sportelli di una delle oltre 1.300 filiali delle banche del Gruppo BPER-Banca Popolare dell’Emilia Romagna, presenti in 17 regioni d’Italia e rintracciabili a partire dal sito Internet ufficiale di questo istituto di credito, a partire dall’indirizzo http://www.bper.it.
*Ultimo aggiornamento tassi e condizioni: Aprile 2012
