Fondo per lo Studio * di Banca Sella è un prestito agevolato che la banca mette a disposizione di giovani studenti e laureati che presentino determinate caratteristiche di età e merito, attraverso il quale richiedere fino a 25.000,00 euro rimborsabili a tasso fisso secondo modalità che esamineremo.
L’erogazione di questo finanziamento a condizioni agevolate per giovani studenti è resa possibile dall’adesione di Banca Sella al Protocollo d’Intesa che ABI e Presidenza del Consiglio dei Ministri hanno siglato il 18 maggio 2011, dando il via a un Fondo di Garanzia, il “Fondo Giovani Studenti”, che favorisse l’accesso al credito a condizioni vantaggiose per gli studenti.
Dal punto di vista pratico, questo prestito si configura come un’apertura di credito in conto corrente sulla quale verranno fatte confluire rate annuali di importo compreso tra 3.000 e 5.000 euro, cui segue il rimborso vero e proprio dell’importo erogato, che avviene attraverso un credito personale, da rimborsare a partire dal trentesimo mese successivo all’erogazione dell’ultima rata del finanziamento.
Per poter ottenere il Fondo per lo Studio le richieste devono essere inoltrate entro l’8 Agosto 2012 a Banca Sella. I requisiti per richiedere questo finanziamento agevolato prevedono, oltre all’apertura di un conto corrente presso la banca, anche il fatto che i richiedenti debbano avere un’età compresa tra i 18 e i 40 anni e siano iscritti ad almeno un corso, un master o un dottorato tra quelli indicati di seguito:
- corso di laurea magistrale
- corso di laurea triennale o specialistica a ciclo unico
- Master universitario di primo o secondo livello
- Dottorato di ricerca all’estero di durata triennale
- corso di specializzazione successivo alla laurea magistrale a ciclo unico di medicina e chirurgia
- corso di lingue di durata di almeno 6 mesi e riconosciuto de un Ente Certificatore
Oltre ai requisiti appena elencati, per aver diritto a questo prestito è necessario essere in regola con il pagamento delle tasse universitarie e rientrare in determinati criteri di merito. Ecco quindi che il giovane studente deve essere in possesso di un diploma di scuola media superiore con votazione pari o superiore a 75/100, mentre il richiedente laureato deve aver ricevuto una valutazione di almeno 100/110 relativa al diploma di laurea.
L’importo massimo finanziabile grazie al Fondo per lo Studio è di 25.000,00 euro che, come accennato, possono essere restituiti dopo un periodo di ammortamento della durata di 30 mesi. L’ammortamento vero e proprio avviene in 84 mesi al massimo, durante i quali si pagano rate mensili di importo costante.
Nel periodo di preammortamento si rimborsano quindi solo gli interessi, da corrispondere in un’unica soluzione al termine del periodo stesso, mentre per tutta la durata dell’ammortamento si pagano rate comprensive di interessi e quota capitale.
Per quanto riguarda i tassi, il TAN resta fisso per tutta la durata del contratto e viene stabilito al momento della stipula, secondo criteri diversi per l’apertura di credito in conto corrente e il credito personale.
Nel caso dell’apertura di credito, cioè nel periodo in cui avvengono le erogazioni annuali, il TAN massimo applicabile si calcola prendendo come parametro di riferimento l’indice IRS a 3 anni, al quale va aggiunto uno spread del 2,5%.
Rimborsando il credito personale il TAN massimo applicabile si ricava dall’indice IRS pari alla durata totale del finanziamento (preammortamento + ammortamento), al quale si deve aggiungere uno spread del 2,50%.
In entrambi i casi il valore dell’IRS quotazione lettera è quello pubblicato sul “Il Sole 24 Ore” e riferito al giorno lavorativo che precede la stipula del contratto.
Per quanto riguarda il TAEG, è possibile riportare l’esempio di una richiesta di questo prestito agevolato per giovani studenti di 5.000,00 euro, da restituire in 84 rate mensili da 70,67 euro, al TAN fisso 5,00%. In questo caso il Tasso Annuo Effettivo Globale risulta essere del 6,11% e comprende tutti i costi relativi al finanziamento e anche l’imposta sostitutiva. L’esempio risulta valido al 25/05/2012.
Invitiamo gli interessati al Fondo per lo Studio a verificare l’effettiva corrispondenza dei tassi indicati attraverso la richiesta a Banca Sella di un preventivo personalizzato, chiedendo la compilazione di un modulo IEBCC (o SECCI), dal quale risulteranno le informazioni europee di base sul credito ai consumatori, secondo quanto disposto dalla riforma del credito al consumo del 1° Giugno 2011.
Il tasso di mora, applicato in caso di mancato o ritardato rimborso di una o più rate, viene calcolato su base annua, aggiungendo 3 punti percentuali al TAN fisso indicato nel contratto di finanziamento.
Oltre ai tassi agevolati, esiste anche un ulteriore vantaggio che Banca Sella offre per questo finanziamento: la possibilità di sospendere il rimborso delle rate, fino a un massimo di 12 mesi, qualora dovessero verificarsi eventi legati a gravi motivi di natura personale, purché adeguatamente documentati. Tali imprevisti possono includere la perdita del posto di lavoro a tempo indeterminato o la conclusione del contratto di lavoro parasubordinato o assimilato con assenza non inferiore a 3 mesi di un nuovo rapporto lavorativo, morte o insorgenza di condizioni di non autosufficienza di un componente il nucleo familiare.
La documentazione minima da presentare deve essere tale da certificare la corrispondenza dei requisiti precedentemente indicati da parte dei giovani studenti o dei laureati. Oltre ai documenti anagrafici (codice fiscale e carta d’identità) non occorre fornire altre garanzie, dal momento che si tratta di un prestito agevolato garantito dal “Fondo Giovani Studenti” istituito presso il Dipartimento della Gioventù.
L’erogazione dell’importo richiesto avviene direttamente sull’apertura di credito in conto corrente di Banca Sella del quale il richiedente deve risultare intestatario.
La modalità di rimborso delle rate è unica e prevede l’addebito automatico sul conto corrente che il richiedente è tenuto ad avere presso la banca erogante.
Trattandosi di un prestito agevolato le spese che incidono sul TAEG sono praticamente nulle, dal momento che non sono previste commissioni per l’istruttoria della pratica né per l’estinzione anticipata, sempre possibile in forma parziale o totale, dando un preavviso di almeno 10 giorni all’istituto di credito.
Sono da corrispondere spese in misura variabile per l’invio cartaceo di documenti mentre, scegliendo la messa a disposizione online di tale documentazione, le spese sono sempre nulle se si possiede un conto corrente on-line del Gruppo Sella e minime negli altri casi.
E’ possibile associare al prestito Fondo per lo Studio una polizza assicurativa a garanzia del rimborso del debito residuo in linea capitale in caso di morte, invalidità permanente totale, malattia grave (solo per non lavoratori o lavoratori che non siano autonomi, dipendenti pubblici e di aziende private), oppure del pagamento delle rate in scadenza in caso di perdita del posto di lavoro per i dipendenti privati o di inabilità temporanea totale per i dipendenti pubblici e gli autonomi. Il premio da corrispondere viene calcolato in base alla durata del piano di ammortamento e all’importo erogato.
Per ottenere informazioni ulteriori sul finanziamento Fondo per lo Studio e sugli altri prestiti personali di Banca Sella è possibile compilare un modulo apposito presente sul sito Internet di questo istituto di credito (http://www.sella.it), chiamare il numero verde 800.142142 o anche sfruttare vari servizi di chat live accessibili dal portale della banca in questione.
*Ultimo aggiornamento tassi e condizioni: Giugno 2012
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N.B.: le condizioni economiche riportate, il numero di rate, le somme massime erogate, TAN e TAEG possono variare anche da un mese all’altro. Le informazioni che trovate hanno dunque valore indicativo e si riferiscono alla data di pubblicazione della scheda. Per consultare le caratteristiche aggiornate del prodotto di prestito personale preso in considerazione occorre sempre fare riferimento al sito Internet della compagnia erogante.