MaxiCredit * di Banca Mediolanum S.p.A. è un prestito personale a tasso variabile con caratteristiche molto interessanti, soprattutto per le cifre che vengono erogate dall’istituto di credito, che possono raggiungere i 250.000,00 euro, in funzione del patrimonio amministrato dalla banca.
Banca Mediolanum offre il prestito MaxiCredit in 3 tipologie che, come vedremo in seguito, presentano importi richiedibili (minimi e massimi) e tassi applicati differenti:
- prestito garantito al netto degli scarti di garanzia
- prestito garantito al lordo degli scarti di garanzia
- prestito parzialmente garantito
Nel linguaggio finanziario lo “scarto di garanzia” altro non è che la differenza tra l’importo del credito accordato e il valore di mercato della garanzia fornita. In questo caso la garanzia è rappresentata dal patrimonio che Banca Mediolanum ha in deposito da parte del cliente. Non saranno dunque richieste altre garanzie, dal momento che l’istituto di credito, concedendo il prestito, acquisisce mandato irrevocabile a vendere sul patrimonio del richiedente.
Questo finanziamento è richiedibile da parte di tutti i titolari di un conto corrente di Banca Mediolanum, che abbiano nel loro portafoglio prodotti del risparmio gestito della banca stessa e, oppure in alternativa, titoli in deposito presso questo istituto di credito.
Dal momento che esistono 3 tipi di prestito MaxiCredit Mediolanum, per poter richiedere questo finanziamento è necessario possedere un patrimonio investito superiore a 5.000,00 euro nel caso delle tipologie al netto e al lordo degli scarti di garanzia, e superiore a 2.500,00 euro nel caso dei prestiti parzialmente garantiti.
Gli importi erogabili dipendono dalla tipologia di finanziamento alla quale si ha accesso. Infatti, nel caso dei prestiti al lordo e al netto degli scarti di garanzia si va da un minimo di 2.000,00 euro a un massimo di 250.000,00 euro e, in ogni caso, la somma massima non potrà mai essere superiore al patrimonio del richiedente al netto e al lordo degli scarti, rispettivamente.
Nel caso dei prestiti parzialmente garantiti, si potranno richiedere da 2.000,00 a 50.000,00 euro e comunque l’importo massimo non potrà mai andare oltre il 50% del patrimonio posseduto dal richiedente al lordo degli scarti di garanzia.
Sulla carta sembrano calcoli complicati da farsi, in realtà non lo sono.
La durata del piano di ammortamento varia tra un minimo di 12 mesi e un massimo di 84 mesi. Le rate del rimborso hanno cadenza mensile e comprendono una quota interessi e una quota capitale. Non sono ammessi pagamenti parziali delle stesse.
Capitolo TAN e TAEG applicati. MaxiCredit Mediolanum è un prestito personale a tasso variabile, per cui al tasso di base (Prime Rate) va aggiunto uno spread che diminuisce all’aumentare del patrimonio investito del richiedente e che è differente a seconda delle 3 tipologie di finanziamento erogate. Esistono quattro fasce patrimoniali:
- FASCIA A: oltre 100.000,00 euro di patrimonio
- FASCIA B: tra 75.000,00 e 100.000,00 euro di patrimonio
- FASCIA C: tra 20.000,00 e 75.0000,00 euro di patrimonio
- FASCIA D: tra 5.000,00 e 20.000,00 euro di patrimonio
Si va dunque da un TAN (Tasso Annuo Nominale) che, considerati tassi di base e spread applicati al momento della redazione di questa scheda di analisi, parte da un minimo del 3,90% (al netto degli scarti in FASCIA A) e arriva un massimo del 7,40% (parzialmente garantito in FASCIA D).
Facendo un esempio pratico, in linea con le nuove norme sul credito ai consumatori introdotte dal 1° Giugno 2011, in caso di finanziamento di 10.000,00 euro da rimborsare in 36 mesi al TAN è del 7,40% (parzialmente garantito in FASCIA D), l’importo totale dovuto dal consumatore sarà di 11.401,60 euro.
Discorso analogo per il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), che varia in considerazione di fasce di appartenenza e durata del piano di ammortamento.
Volendo fare un esempio che tenga conto dei tassi riferiti al momento delle redazione di questa scheda, per un importo accordato di 10.000,00 euro da rimborsare in 36 mesi, per un prestito al netto degli scarti il TAEG di FASCIA A è del 5,52%, di FASCIA B del 6.58%, di FASCIA C del 7,66% e dell’8,20% se di FASCIA D. Il TAEG massimo, riferito al capitale dell’esempio, è del 9,29% in caso di prestito parzialmente garantito di FASCIA D.
Naturalmente è sempre possibile richiedere il calcolo delle rate e ottenere un preventivo personalizzato secondo lo schema del modulo SECCI (acronimo di Standard European Consumer Credit Information), che contiene le informazioni europee di base sul credito ai consumatori.
I canali attraverso i quali richiedere Mediolanum MaxiCredit sono quelli normalmente utilizzati nel caso dei prodotti di questo istituto di credito, ovvero gli sportelli bancari e i Family Banker.
Per quanto riguarda modalità di erogazione e rimborso del credito ottenuto, tutto avviene attraverso il conto corrente che il richiedente possiede presso Banca Mediolanum.
L’istituto di credito offre anche un’assicurazione sul finanziamento ottenuto, denominata Polizza Protezione Credito, a tutela della capacità di rimborsare l’importo in caso di imprevisti e rischi di vario tipo.
E’ sempre possibile estinguere in anticipo il credito, pagando però una penale di estinzione anticipata che può arrivare al massimo all’1% del capitale restituito.
Altre spese da sostenere sono relative all’istruttoria della pratica e ammontano a 150,00 euro, alle quali si devono aggiungere le spese relative all’imposta sostitutiva di bollo, applicata per prestiti superiori a 18 mesi. Non ci sono costi per l’invio di comunicazioni periodiche.
Il tasso di mora, applicato nel caso non si pagasse una rata del rimborso o lo si facesse in ritardo, si ottiene sommando 3 punti percentuali al tasso base (Prime Rate) previsto da Banca Mediolanum.
*Ultimo aggiornamento tassi: 10 Giugno 2011
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N.B.: le condizioni economiche riportate, il numero di rate, le somme massime erogate, TAN e TAEG possono variare anche da un mese all’altro. Le informazioni che trovate hanno dunque valore indicativo e si riferiscono alla data di pubblicazione. Per consultare le caratteristiche aggiornate del prodotto di prestito personale preso in considerazione occorre sempre fare riferimento al sito Internet della società erogante.