Quando ci si trova ad aver bisogno di ottenere dei soldi tramite richiesta di un prestito personale le opzioni e le strade verso le quali muoversi sono molteplici. Se si acquista un bene come un automobile, un televisore, i mobili per la casa è quasi sempre possibile richiedere un prestito finalizzato tramite il venditore del prodotto che si vuole comprare. In questo caso, se la richiesta di prestito viene accettata dalla società finanziaria con cui lavora il venditore, si ottiene direttamente il bene e il prestito viene erogato direttamente al commerciante.
Quando invece si ha la necessità di ottenere del denaro contante direttamente sul proprio conto corrente la prima scelta da fare è quella tra un prestito personale o la cessione del quinto dello stipendio o della pensione. Verso quale delle due tipologie di prestito è quindi opportuno orientarsi?
La risposta è, a nostro parere, abbastanza semplice. Un prestito personale “classico”, con rimborso mensile tramite pagamento effettuato dal cliente alla società finanziaria, è sempre consigliato quando si hanno i requisiti per poterlo ottenere, dato che i tassi applicati sono mediamente più contenuti ed è anche più facile simulare e richiedere un prestito personale direttamente online. Quindi quando si rientra nei limiti di età, di professione e di reddito richiesti dalla società finanziaria e, soprattutto, quando la propria storia in fatto di prestiti personali non ha mai fatto registrare problemi significativi in fase di rimborso delle rate (come protesti o segnalazioni come cattivi pagatori) meglio muoversi con decisione verso la richiesta di un prestito personale.
Se invece la propria storia creditizia è “problematica” o non si rientra nei limiti fissati per la richiesta di un prestito personale allora meglio richiedere la somma desiderata tramite cessione del quinto dello stipendio o della pensione. La società finanziaria infatti andrà a prelevare l’importo dovuto come rata mensile direttamente dalla busta paga del lavoratore oppure dalla pensione. Questo permette alla società finanziaria che eroga il prestito di avere una maggior certezza di vedere pagate le rate (anche grazie alla presenza di una polizza assicurativa contro il rischio decesso e perdita di impiego del cliente, obbligatoria e con costi a carico della società finanziaria), consentendo così la concessione del prestito anche a chi ha avuto problemi in precedenza. Per questo motivo non vengono richieste le motivazioni alla base della richiesta di prestito e nemmeno la presenza di ulteriori garanzie. Il punto principale a sfavore della cessione del quinto dello stipendio o della pensione rispetto ad un prestito personale sono invece i tassi di interesse, ovviamente più elevati nella maggior parte dei casi. Chi ricorre alla cessione del quinto spesso non ha altre alternative per ottenere la somma richiesta ed è quindi portato a pagare interessi maggiori.
Riassumendo quindi:
Prestito Personale:
Pro:
- Tassi di interesse mediamente inferiori
- Maggior possibilità di effettuare preventivi e richieste via internet
Contro:
- Limiti per la richiesta del prestito più rigidi
- Necessità di avere una buona storia creditizia
Cessione del Quinto dello Stipendio o della Pensione:
Pro:
- Facilità di approvazione della richiesta di prestito
- Richiedibile anche in caso di protesti o segnalazioni come cattivo pagatore
Contro:
- Tassi di interesse mediamente più elevati
- Minore possibilità di effettuare preventivi e richeste via internet
Speriamo con questa guida di avervi aiutato nella scelta tra prestito personale e cessione del quinto. Chiaramente si tratta di indicazioni di carattere generale, quello che fa fede e che deve sempre orientare le scelte del consumatore è la rata mensile da pagare in relazione ai mesi di durata del prestito e, ovviamente, il TAEG che viene applicato dalla società finanziaria.
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