Il prestito personale * distribuito da IBL Banca S.p.A. è un finanziamento a tasso fisso e rate costanti, che consente di ottenere fino a 60.000,00 euro da rimborsare al massimo in 120 mesi.
L’istituto di credito erogante pubblicizza questo prodotto facendo riferimento alla “rata bassotta” associabile, vale a dire una modalità che consente di stabilire importo e durata del prestito secondo le esigenze del cliente, dal momento che è possibile un piano di rimborso anche di 10 anni, periodo solitamente tipico di un prestito contro cessione del quinto di stipendio o pensione, cosa che tecnicamente è questo prodotto.
Specifichiamo da subito che per l’erogazione di questo finanziamento non è necessario aprire un conto corrente presso l’Istituto Bancario del Lavoro e non occorre fornire alcun documento che giustifichi la spesa o il progetto che si intende finanziare.
Inoltre il prodotto che andremo ad analizzare è quello offerto direttamente dall’istituto di credito attraverso le filiali IBL Family e non quello distribuito dallo stesso per conto di terzi. Infatti le filiali IBL collocano anche prestiti di Consum.it (Gruppo MPS), Banca 24-7, Compass (Gruppo Mediobanca) e Neos Finance (Gruppo Intesa SanPaolo).
In questa scheda di analisi, fra le altre caratteristiche del prestito personale IBL Banca, verranno prese in considerazione quelle indicate di seguito, alle quali è possibile accedere direttamente cliccando sul link corrispondente per una consultazione più rapida:
– chi può richiedere il prestito
– somme massime e minime erogate
– durata minima e massima del piano di ammortamento
– TAN e TAEG/ISC massimi applicabili e calcolo di rata e preventivo
– modalità e tempi di erogazione
Questo prestito personale è richiedibile da lavoratori dipendenti, autonomi, artigiani, imprenditori e pensionati, che siano cittadini italiani o stranieri residenti in Italia e abbiano un’età compresa tra i 18 e i 70 anni al momento della richiesta del finanziamento.
Nel caso dei cittadini stranieri è indispensabile che risultino residenti in Italia da almeno un anno e siano in regola con il permesso di soggiorno.
Inoltre tutti i richiedenti devono avere una buona posizione creditizia, in mancanza della quale è possibile richiedere un finanziamento garantito dalla cessione del quinto dello stipendio o della pensione.
Le somme richiedibili ed erogate con questo finanziamento di IBL Banca vanno da un minimo di 2.000,00 euro a un massimo di 60.000,00 euro.
La durata del piano di ammortamento, strutturato con rate di importo costante e a tasso fisso (ovvero “alla francese”), va da un minimo di 6 a un massimo di 120 mesi. Le rate si pagheranno a partire dal primo giorno del mese successivo alla data di erogazione del prestito, in ogni caso non oltre i 30 giorni successivi.
Al momento di scrivere questa analisi/recensione e salvo promozioni in corso, in base al foglio informativo consultato, questo prestito viene erogato al TAN (Tasso Annuo Nominale) massimo dell’8,00%, e al TAEG/ISC (Tasso Annuo Effettivo Globale/Indicatore Sintetico di Costo) del 18,50% massimo.
Sul sito dedicato alla “rata bassotta”, consultabile all’indirizzo http://www.ratabassotta.it, vengono riportati alcuni esempi di calcolo della rata con relativi piani di rimborso. Risulta dunque possibile ottenere 5.000,00 euro rimborsabili con rate da 59,00 euro l’una in 120 mesi al TAN del 7,62%, oppure 24.000,00 euro dilazionati in 120 rate da 279,00 euro l’una, al TAN del 7,26%.
IBL Banca non offre la possibilità di calcolare il preventivo on-line per un rapido confronto con altre offerte, per cui per il calcolo della rata sarà necessario recarsi presso una delle filiali dell’istituto di credito distribuite su tutto il territorio italiano.
A questo scopo è possibile fissare un appuntamento direttamente on-line, sfruttando il modulo di contatto presente sul sito ufficiale di IBL Banca oppure fissare un appuntamento telefonico per essere richiamati da un incaricato della banca attraverso il servizio “Mi chiama IBL Banca”. Per informazioni il richiedente può anche chiamare il numero verde 800.919090, attivo dal lunedì al venerdì, dalle 8.30 alle 19.30.
I tempi per ottenere una risposta di fattibilità sono immediati, presentando la documentazione minima richiesta, che consiste in:
- documento d’identità
- codice fiscale
- ultimo CUD o Modello Unico
- busta paga per il lavoratori dipendenti
- cedolino della pensione per i pensionati
- codice IBAN (coordinate bancarie) del conto corrente di accredito
Una volta forniti questi documenti, l’erogazione avverrà in tempi brevi attraverso bonifico bancario sul conto corrente indicato dal richiedente.
Le modalità di rimborso del prestito personale IBL includono:
- addebito diretto su conto corrente
- bollettini postali
In certi casi IBL Banca può richiedere la sottoscrizione di una polizza assicurativa a garanzia del rimborso del finanziamento ottenuto e anche ulteriori garanzie.
Nel caso dell’assicurazione, va specificato che il premio relativo alla polizza vita può raggiungere un massimo del 10% del capitale lordo mutuato e viene calcolato in funzione della durata del piano di rimborso, dell’età del richiedente e del capitale lordo stesso.
Altri costi legati a questo prestito riguardano le spese di istruttoria della pratica, che possono arrivare a un massimo di 350,00 euro, e quelle per commissioni varie (tra le quali anche le spese di incasso e quelle relative alle comunicazioni periodiche), che possono raggiungere un massimo del 12,50% del capitale lordo erogato.
Gli interessi di mora, da pagare in caso di ritardato o mancato pagamento di una o più rate, vengono calcolati aggiungendo 5 punti percentuali al TAN previsto e indicato nel contratto.
In caso di estinzione anticipata del finanziamento, esercitabile in ogni momento, il cliente dovrà pagare una penalità pari all’1% del capitale residuo oltre a un importo dato dalla somma delle eventuali rate scadute o non pagate e dal capitale residuo stesso. Verranno rimborsati solo gli interessi relativi al periodo di rateizzazione non goduto.
Eventuali reclami possono essere inoltrati in forma scritta tramite raccomandata A/R all’Ufficio Reclami di IBL Banca in Viale Campo Marzio, 46 a Roma.
In caso di non risposta, risposta insoddisfacente o che giunga oltre i 30 giorni previsti per la stessa e prima di ricorrere alla giustizia ordinaria, il cliente può tentare la conciliazione attraverso l’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) o il Conciliatore Bancario Finanziario.
Per informazioni generiche sui prodotti di IBL Banca S.p.A. è possibile usare i canali già menzionati in precedenza e anche il servizio e-mailing raggiungibile dal portale istituzionale dell’istituto di credito.
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Ultimo aggiornamento tassi: 27 gennaio 2011
N.B.: le condizioni economiche riportate, il numero di rate, le somme massime erogate, TAN e TAEG possono variare anche da un mese all’altro. Le informazioni che trovate hanno dunque valore indicativo e si riferiscono alla data di pubblicazione del post. Per consultare le caratteristiche aggiornate del prodotto di prestito personale preso in considerazione occorre sempre fare riferimento al sito Internet della compagnia erogante.
Non eroghiamo in alcun modo prestiti o finanziamenti, limitandoci a riportare condizioni e informazioni relative agli stessi al fine di dare all’utente quante più informazioni possibili e aiutarlo così nella scelta del finanziamento più adatto alle sue esigenze.