Il mercato dei prestiti personali e del credito al consumo è in continua evoluzione, e richiedere un prestito o un finanziamento nel 2019 può essere molto diverso da quanto non fosse anche solo 3 o 4 anni fa.
Vediamo quindi insieme tutto quello che c’è da sapere per fare richiesta del tuo prestito nel 2019 e scoprire come ottenere i soldi che ti servono in maniera rapida e semplice.
- Diversi tipi di prestito
- Dove richiedere il prestito
- Garanzie necessarie per richiedere il prestito
- Criteri di valutazione del prestito
- Quale prestito richiedere
- Offerte sui prestiti
- Conclusioni
Diversi tipi di prestito
Esistono 4 distinte tipologie di prestito che potrai richiedere in caso avessi bisogno di ottenere dei soldi da una società finanziaria:
- Prestiti Personali
- Prestiti con Cessione del Quinto dello Stipendio
- Prestiti con Cessione del Quinto della Pensione
- Carte di Credito Revolving
A ogni tipologia di finanziamento corrispondono ovviamente dei vantaggi e degli svantaggi. Vediamoli insieme.
PRESTITI PERSONALI
Vantaggi:
- Possibilità di simulare il preventivo online
- Possibilità di richiedere il finanziamento online
- Possibilità di richiedere il prestito anche se si è lavoratori autonomi
- Vasta gamma di offerta
- Opzioni di flessibilità (salto e cambio rata, etc.)
Svantaggi:
- Non accessibili a protestati e cattivi pagatori
PRESTITI CON CESSIONE DEL QUINTO DELLA PENSIONE E DELLO STIPENDIO
Vantaggi:
- Richiedibili anche da protestati e cattivi pagatori
- Buona gamma di offerta
- Tassi di interesse personalizzati
Svantaggi:
- Limiti rigidi per la richiesta
- Impossibilità di richiesta per lavoratori autonomi
- Scarsa possibilità di calcolare e richiedere il prestito online
CARTE DI CREDITO REVOLVING
Vantaggi:
- Facilità di concessione
- Opzioni di flessibilità
- Assicurazioni aggiuntive spesso presenti in forma gratuita
- Possibilità di effettuare acquisti o prelevare contanti
- Ciclo del finanziamento potenzialmente infinito
Svantaggi:
- Importi concessi generalmente bassi
- Tassi di interesse mediamente elevati
Dove richiedere il prestito
I canali attraverso i quali richiedere i prestiti sono fondamentalmente sempre due:
- Online, dal sito della società finanziaria
- Direttamente in una delle filiali della società finanziaria
Avevamo già analizzato in passato le differenze tra la richiesta di prestito online e in filiale, in questo articolo ancora valido e attuale.
Fondamentalmente i tassi di interesse applicati online sono mediamente più bassi e ovviamente è più facile effettuare delle simulazioni e delle comparazioni tra le diverse offerte, tutte a portata di click.
Se diverse società finanziarie permettono di calcolare online il proprio preventivo di prestito per poi richiedere di recarsi in filiale per la sua finalizzazione ce ne sono altre, come Agos, Findomestic, Crediper etc. che consentono invece di calcolare e richiedere il prestito direttamente via internet, senza muoversi di casa.
Garanzie necessarie per richiedere il prestito
Come detto in precedenza per poter richiedere con successo un prestito personale è necessario avere un buon profilo da pagatore, dato che in caso di protesti o segnalazioni come cattivo pagatore la richiesta verrà rifiutata, cosa che non avviene invece con la cessione del quinto della pensione o dello stipendio.
Generalmente quello che viene richiesto è una busta paga, una pensione o la dichiarazione dei redditi, oltre ovviamente alla residenza in Italia.
Possono venire richiesti documenti aggiuntivi per verificare l’indirizzo di residenza (es. un’utenza intestata) o documenti di reddito aggiuntivi in caso quello fornito risultasse anomalo (es. busta paga comprensiva di premio aziendale e quindi più alta).
Esistono poi i prestiti senza busta paga, dedicati a chi non ha lavoro o pensione che seguono regole e meccanismi differenti, come indicato nel nostro articolo.
Criteri di valutazione del prestito
I criteri di valutazione della richiesta di finanziamento differiscono molto tra prestiti personali e finanziamenti con cessione del quinto dello stipendio o della pensione, dato che per i primi è necessario che la storia creditizia sia “pulita”, senza particolari ritardi o mancati rimborsi.
I prestiti CQS e CQP invece sono accessibili a tutti i clienti, dato che ogni mese la rata viene trattenuta in automatico dalla busta paga o dallo stipendio, con conseguente sicurezza per la società finanziaria di ricevere i soldi dovuti.
Laddove prevista la possibilità di scegliere tra RID Bancario e Bollettino Postale per la restituzione della rata consigliamo sempre di scegliere la prima opzione, più sicura e che fornisce quindi maggiori possibilità di approvazione della domanda di finanziamento.
In ogni caso differenti società finanziarie hanno ovviamente criteri più o meno stringenti per decidere se approvare o rifiutare la richiesta di prestito.
Quale prestito richiedere
Le strategie delle diverse società finanziarie cambiano molto rapidamente, ed è per questo importante informarsi attentamente prima di richiedere il proprio prestito.
Ovviamente scegliere di richiedere un prestito Agos, un prestito Findomestic o un prestito Compass è sempre una scelta saggia, trattandosi di tre tra le società finanziarie più famose e importanti del mercato.
Questo non significa però limitare la propria scelta, dato che quotidianamente recensiamo sul nostro sito offerte su prestiti personali di altri intermediari finanziari altrettanto soldi e convenienti.
Sicuramente è importante orientarsi in maniera corretta su quale prestito scegliere in funzione della propria situazione lavorativa, della somma che si intende richiedere e sulla durata del piano di rimborso, dato che ogni società finanziaria ha parametri differenti per quanto riguarda questi aspetti.
Offerte sui prestiti
Mensilmente inoltre ogni società finanziaria può decidere di fare differenti offerte, online o in filiale, con condizioni economiche riservate a certe tipologie di clienti o accessibili a tutti. Anche per questo motivo è importante seguirci giorno dopo giorno, per poter trovare le condizioni economiche più interessanti mese dopo mese.
Quello che è il miglior prestito personale di questo mese potrebbe infatti non esserlo più il mese prossimo, a causa della fine di un’offerta o dell’inizio di una promozione differente di altra società finanziaria.
Confrontare quindi le offerte del mercato dei prestiti è la cosa più importante da fare per risparmiare sui tassi di interesse applicati e trovare il giusto finanziamento per le proprie necessità.
Conclusioni
Richiedere un prestito nel 2019 è forse più difficile di quanto non fosse una decina di anni fa, prima della crisi che ha colpito tutto il mondo compresa l’Italia, ma sicuramente rispetto agli ultimi anni le griglie delle società finanziarie si sono allargate, rendendo più semplice ottenere l’approvazione del proprio finanziamento e la ricezione dei soldi richiesti.
Resta fondamentale capire bene quale tipo di prestito richiedere e attraverso quale canale, ed è per questo che il nostro suggerimento è di leggere sempre con attenzione i nostri articoli di approfondimento prima di decidere.
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