In periodi di crisi economica e difficoltà nell’arrivare a fine mese come quello che stanno vivendo molte famiglie italiane, il ricorso ai prestiti, finalizzati o personali, diventa spesso indispensabile. Nonostante la stretta sul credito che molti stanno sperimentando “sulla propria pelle” al momento di richiedere un finanziamento, tra coloro che sono riusciti a ottenere più prestiti aumentano le difficoltà nel rimborso delle rate mensili, dovute sia all’accumularsi dei debiti contratti che all’aumento delle tasse, fattori che contribuiscono a ridurre il rapporto rata-reddito e, di conseguenza, a rendere più difficoltoso evitare il sovraindebitamento con tutte le spiacevoli conseguenze che esso comporta.
Esiste però una soluzione pensata proprio per venire incontro alle difficoltà che possono avere i consumatori che hanno in essere più finanziamenti contemporaneamente, magari presso banche o società finanziarie differenti: il consolidamento debiti, che secondo una recente indagine di Prestiti.it nel 2011 ha rappresentato l’11% delle richieste totali di prestiti in Italia.
Ci siamo già occupati in precedenza di analizzare vantaggi, svantaggi e caratteristiche generali dei prestiti per consolidare più debiti in essere in un unico finanziamento: rata unica significa meno spese mensili, minori probabilità di dimenticarsi di rimborsare le rate stesse ogni mese e unico interlocutore al quale riferirsi in caso di problemi. Inoltre, spesso viene concessa la possibilità di ottenere liquidità aggiuntiva.
Il consolidamento debiti rappresenta quindi la soluzione ideale per rendere più semplice ed economico gestire le proprie finanze.
Quella che presentiamo è una panoramica di una serie di soluzioni destinate al consolidamento debiti presenti sul mercato del credito ai consumatori italiano, con le offerte proposte nel 2012 da banche e società finanziarie di sicura affidabilità.
Partiamo con l’analisi dei prestiti per consolidare i debiti proposti dalle banche, con la premessa che spesso occorre essere titolari di un conto corrente presso l’istituto di credito al quale lo si richiede, mentre rivolgendosi a una società finanziaria è sufficiente che il richiedente risulti titolare di un conto presso qualsiasi banca operante in Italia.
UniCredit Banca mette a disposizione dei propri clienti “CreditExpress Compact”, grazie al quale consolidare debiti in essere anche presso altre banche o finanziarie fino a 50.000 euro, con durata del piano di ammortamento che può arrivare fino a 120 mesi per gli importi più consistenti. Grazie a CreditExpress Compact è anche possibile richiedere un eventuale importo aggiuntivo.
Banca Intesa SanPaolo offre il servizio Monorata, attraverso il quale viene assicurata la gestione delle pratiche per estinguere i prestiti in corso presso altri istituti di credito o società finanziarie, con possibilità di accorpare le rate in un’unica rata mensile, restituendo il nuovo finanziamento in 72 mesi al massimo. Per aderire al servizio Monorata occorre scegliere uno dei finanziamenti flessibili proposti da Intesa SanPaolo, ovvero Prestito Multiplo e Prestito Superflash, quest’ultimo dedicato ai giovani con età compresa tra i 18 e i 35 anni.
IBL Banca, famosa per i prestiti con rata bassotta, mette a disposizione “Saldarate IBL” grazie al quale consolidare con un unico importo l’ammontare di diversi finanziamenti in corso offrendo anche, quando possibile, un servizio gratuito di estinzione dei prestiti precedenti. IBL Banca valuta le richieste che provengano pure da chi ha avuto disguidi bancari, senza richiedere garanzie reali (ipoteca o pegno), consentendo di dilazionare la restituzione del finanziamento in 120 mesi al massimo. Inoltre è possibile richiedere liquidità aggiuntiva senza fornire motivazioni per la richiesta della stessa.
Più ampie le offerte destinate al consolidamento da parte delle società finanziarie che operano sul mercato del credito alle famiglie.
Partiamo con Agos Ducato, che propone finanziamenti flessibili (solo per rimborsi delle rate tramite RID) anche per il consolidamento dei debiti, con durata del piano di ammortamento fino a 120 mesi. Con Agos Ducato è possibile ottenere anche liquidità aggiuntiva, sfruttando le opzioni di flessibilità tipiche dei prestiti della finanziaria del Gruppo Crédit Agricole, grazie alle quali è possibile saltare una rata posticipandone il pagamento al termine del piano di rimborso o modificare, aumentandolo o diminuendolo, l’importo delle rate stesse. Nessun costo in caso di estinzione anticipata.
Consum.it, finanziaria del Gruppo Montepaschi, per accorpare le rate in un’unica rata mensile propone “Tuttofare UNA”, prestito rapido destinato al consolidamento, dal momento che l’importo viene messo a disposizione del cliente entro 24 ore dall’approvazione della richiesta. Non viene data la possibilità di ottenere liquidità aggiuntiva, ma con Tuttofare UNA si possono sfruttare due interessanti opzioni: il rimborso della prima rata può avvenire dopo due mesi dall’erogazione e si ha la possibilità di saltare il pagamento di una rata mensile nell’arco della durata del finanziamento, con accodamento della stessa al termine del piano di ammortamento. Viene applicato un tasso (TAN) fisso durante tutto il periodo di rimborso, che può essere al massimo di 10 anni (120 rate).
Consel, finanziaria del Gruppo Banca Sella, offre il finanziamento “Pronto Tuo TuttoInUno”, attraverso il quale chiudere i debiti in essere e sostituirli con un unico prestito personale con rata più bassa rispetto alla somma delle rate dei vari finanziamenti in corso.
Si chiama “Azzeraprestiti” il prodotto proposto da Neos Finance, società finanziaria del Gruppo Intesa SanPaolo, per raggruppare i prestiti in corso presso altre finanziarie o banche in una rata unica. Anche in questo caso esiste la possibilità di ottenere liquidità aggiuntiva.
BBVA Finanzia offre il consolidamento debiti per importi fino a 16.000 euro, che possono arrivare fino a 22.000 euro per i già clienti, proponendo una sola rata di importo fisso con tasso (TAN) fisso. La durata del piano di ammortamento è variabile e arriva fino a 72 mesi per i nuovi clienti e fino a 84 mesi per i già clienti della finanziaria del Banco Bilbao Vizcaya Argentaria. Le richieste possono essere inoltrate da cittadini italiani, comunitari o extracomunitari che risultino residenti in Italia da almeno 12 mesi, con età compresa tra i 18 e i 70 anni e che siano lavoratori dipendenti assunti a tempo indeterminato, autonomi, pensionati o liberi professionisti. E’ anche possibile ottenere liquidità aggiuntiva.
“ProUno” è invece il finanziamento riservato ai già clienti di ProFamily pensato per l’estinzione dei prestiti in corso, grazie al quale si possono richiedere da 1.500 a 50.000 euro, da rimborsare secondo un piano di ammortamento di durata compresa tra 12 e 120 mesi. E’ possibile scegliere tra TAN fisso o variabile. La finanziaria del Gruppo Bipiemme mette a disposizione il prestito per i richiedenti che abbiano un reddito dimostrabile e residenza in Italia. Anche i lavoratori atipici possono richiederlo, ma in tal caso la durata del contratto di lavoro deve essere almeno pari a quella del piano di rimborso. Se non si dovesse disporre di un reddito dimostrabile viene data la possibilità di ricorrere a un coobbligato in possesso di tale requisito.
Prestitempo, società del Gruppo Deutsche Bank, nella nuova linea di prestiti personali ha incluso “db Unico” quale soluzione per il consolidamento debiti richiedibile da parte di lavoratori dipendenti, autonomi e pensionati. E’ possibile consolidare debiti contratti con finanziarie e banche diverse da Prestitempo.
Meno flessibile invece la proposta per consolidare i debiti di Fiditalia che, attraverso “Un1ka”, consente di accorpare le rate dei finanziamenti in essere solo con Fiditalia stessa. Gli importi richiedibili variano da un minimo di 3.000 a un massimo di 30.000 euro, che possono essere restituiti secondo un piano di ammortamento variabile da 24 a 84 mesi, durante i quali si pagheranno rate di importo costante e a tasso fisso.
Un altro modo per trovare il miglior finanziamento per accorpare i debiti è rappresentato dai numerosi strumenti per il confronto dei prestiti che si possono trovare on-line. Non tutti però consentono di indicare tra le finalità del prestito “consolidamento debiti”. Di certo questa possibilità è offerta dal comparatore di PrestitiOnline.it, servizio reso disponibile da CreditOnline Mediazione Creditizia S.p.A., broker leader nel settore dei prestiti personali e finanziamenti online del credito ai consumatori italiani, che permette di confrontare le offerte di 15 tra le più importanti banche e finanziarie italiane ed estere, con tassi spesso inferiori rispetto a quelli applicati in caso di richiesta diretta alle stesse società eroganti, grazie a particolari convenzioni sottoscritte.
Data articolo: 13/06/2012
