CreditExpress Dynamic * è un prestito personale flessibile fino a 30.000 euro, con tasso (TAN) fisso, che UniCredit S.p.A. riserva a tutti i titolari di conto corrente presso una delle banche del Gruppo UniCredit, che include UniCredit Banca, UniCredit Banco di Roma e Banco di Sicilia.
Attualmente questo prestito bancario flessibile è offerto in promozione per richieste di appuntamento in filiale inoltrate direttamente online: in tal caso verrà applicato un TAN fisso 12,90%, inferiore rispetto al 14,25% normalmente previsto. L’offerta risulta essere valida fino al 31/10/2012
La caratteristica peculiare di CreditExpress Dynamic è la flessibilità, data dal fatto che è possibile decidere di saltare il pagamento di una o più rate, modificare l’importo della rata mensile e persino richiedere liquidità aggiuntiva in corso di finanziamento (opzione definita “Ricarica”), secondo modalità che verranno analizzate nel dettaglio in seguito.
Queste opzioni rendono questo finanziamento molto simile ad altri prodotti di finanziarie quali Compass, con i prestiti Compass Total e Compass Total Flex, e Agos Ducato, con il prestito Duttilio Agos.
CreditExpress Dynamic è un prestito richiedibile per varie finalità, che escludono speculazioni di qualsiasi tipo o attività professionali e imprenditoriali, e invece comprendono l’acquisto di beni di consumo e durevoli di vario genere (viaggi, cerimonie, etc…), mezzi di trasporto (moto, auto, camper, etc…), arredamento per la casa e anche spese per ristrutturare immobili classificati come “prima casa” e delle relative pertinenze.
Questo finanziamento UniCredit è richiedibile da parte di tutti i consumatori correntisti del gruppo bancario che abbiano dai 18 fino ai 75 anni di età al termine della durata del piano di ammortamento.
Gli importi richiedibili vanno da un minimo di 3.000,00 euro a un massimo di 30.000,00 euro.
La durata del piano di rimborso varia da un minimo di 36 mesi (tre anni) a un massimo di 84 mesi (7 anni). Le rate sono posticipare e di importo costante, salvo utilizzo dell’opzione per cambiare lo stesso in corso di finanziamento. Ogni singola rata comprende la quota capitale e la quota interessi. Nella prima rata, il cui pagamento è previsto nel mese successivo a quello di erogazione, comprende anche gli interessi di preammortamento.
Per quanto riguarda i tassi applicati, salvo promozioni in corso, è possibile riportare l’esempio di una richiesta di 20.000,00 euro da rimborsare in 60 rate da 467,96 euro l’una, al TAN fisso 14,25% e TAEG/ISC del 15,88%, per un importo totale dovuto dal consumatore di 28.077,60 euro.
Si tenga presente che, nel considerare il TAEG/ISC (Tasso Annuo Effettivo Globale/Indicatore Sintetico di Costo), si deve tener conto della sua variabilità, legata anche alle opzioni relative alla flessibilità di CreditExpress Dynamic delle quali si intende usufruire, che non sono sempre gratuite e, nel caso di richiesta di nuova liquidità, comporteranno l’applicazione del TAN in vigore al momento della richiesta di attivazione dell’opzione.
A tal proposito è bene analizzare le opzioni che rendono questo prestito UniCredit così flessibile e che consistono in:
- salto della rata: l’operazione è gratuita e permette di rimandare il pagamento di una rata per ogni anno solare incluso nella durata prevista dal piano di ammortamento. La rata (o le rate) saltata verrà accodata al termine del periodo di rimborso. Questa opzione è richiedibile solo dopo il pagamento di 9 rate consecutive dalla data di erogazione e, successivamente, con il pagamento di almeno 6 rate dall’ultima richiesta di salto di rata
- modifica dell’importo della rata: l’operazione costa 10,00 euro ad ogni attivazione e comporta la modifica conseguente della durata del piano di ammortamento, che può durare al massimo 84 mesi. L’importo delle rate avviene all’interno di un intervallo (massimo e minimo) predefinito. Tale opzione è richiedibile solo dopo aver pagato regolarmente le prime 9 rate del finanziamento
- richiesta di liquidità aggiuntiva o ricarica del prestito: l’operazione costa 10,00 euro ad ogni attivazione e permette di avere nuovi importi fino alla somma erogata inizialmente. Questa opzione può essere esercitata dopo 24 rate pagate di seguito, a partire dall’erogazione del finanziamento o dall’ultima richiesta, fino a un massimo di 3 volte durante il periodo previsto per il rimborso
Tutte queste opzioni sono richiedibili sia recandosi in una delle agenzie delle banche del Gruppo UniCredit sia attraverso la banca multicanale (via telefono o via Internet), almeno 10 giorni lavorativi prima dell’addebito della scadenza della rata sulla quale si intende agire.
UniCredit S.p.A. non offre la possibilità di calcolare online la rata di CreditExpress Dynamic. Per ottenere un preventivo ed effettuare il calcolo della rata sarà necessario fissare un appuntamento presso la filiale UniCredit più vicina al proprio domicilio direttamente dal sito Internet ufficiale.
I documenti necessari per avviare l’istruttoria per questo prestito personale sono:
- documentazione anagrafica del richiedente e di eventuali coobbligati o garanti
- documenti che attestino il reddito del richiedente e di eventuali coobbligati o garanti
Questo finanziamento può essere assistito da garanzie accessorie, per cui la banca può richiedere una fidejussione, a seguito della valutazione della posizione creditizia del richiedente.
La modalità di erogazione è unica:
- accredito diretto sul conto corrente del richiedente
- bonifico bancario
- accredito su carta prepagata ricaricabile Genius Card
Anche la modalità di rimborso delle rate è una sola:
- addebito diretto (RID) su conto corrente
La commissione d’istruttoria della pratica è fissata all’1% dell’importo richiesto, mentre non sono previste spese di incasso delle singole rate.
L’imposta di bollo sul contratto è dello 0,25% dell’importo finanziato per rimborsi che superino i 18 mesi e di 14,62 euro negli altri casi.
E’ sempre possibile estinguere in anticipo CreditExpress Dynamic pagando una penale di estinzione anticipata pari all’1% dell’importo da restituire, che non viene applicata nel caso in cui il prestito sia stato richiesto per ristrutturare la prima casa.
Le spese per la produzione e l’invio di comunicazioni obbligatorie per legge sono di 1,00 euro per ciascuna comunicazione.
Il tasso di mora, da corrispondere in caso di mancato o ritardato pagamento di una o più rate, consiste in 1 punto percentuale in più rispetto al TAN indicato sul contratto.
Il richiedente CreditExpress Dynamic può sottoscrivere una polizza assicurativa vita/danni, studiata per tutelare sé stesso e i suoi eredi in caso di: morte, invalidità totale permanente, malattia grave, inabilità temporanea totale, ricovero ospedaliero e perdita del posto di lavoro.
Il premio di questa polizza, ulteriormente finanziabile e da pagare in anticipo, si calcola moltiplicando lo 0,090% dell’importo finanziato per il numero di mesi previsti nel piano di rimborso.
Nel caso in cui si volessero inoltrare reclami, il cliente può contattare UniCredit S.p.A. attraverso la posta ordinaria o la posta elettronica.
Nel primo caso occorrerà spedire una raccomandata A/R all’indirizzo: UniCredit S.p.A. Customer Satisfaction Italy – Gestione Reclami,Via Del Lavoro, 42 – 40127 Bologna.
L’indirizzo e-mail è invece reclami@unicredit.eu.
E’ possibile anche inviare un fax al numero 051.6407229.
La risposta deve arrivare entro 30 giorni dal ricevimento. In caso di mancata risposta o risposta ricevuta oltre i tempi massimi, oppure qualora la stessa risulti insoddisfacente, il cliente, prima di ricorrere alla giustizia ordinaria, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) con le modalità indicate sul sito http://www.arbitrobancariofinanziario.it .
Per avere ulteriori informazioni su CreditExpress Dynamic di UniCredit S.p.A. i già clienti possono chiamare il numero verde 800.57.57.57, mentre per i non ancora clienti il numero verde è 800.32.32.85. Dall’estero il numero da comporre è unico: +39 02.3340.8973. Il servizio risulta attivo dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 9:00 alle 14:00.
* N.B.: Ultimo aggiornamento tassi: Ottobre 2012
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Le condizioni economiche riportate, il numero di rate, le somme massime erogate, TAN e TAEG possono variare anche da un mese all’altro. Le informazioni che trovate hanno dunque valore indicativo e si riferiscono alla data di pubblicazione dell’analisi su prestito-personale.biz. Per consultare le caratteristiche aggiornate del prodotto di prestito personale preso in considerazione occorre sempre fare riferimento al sito Internet della compagnia erogante.