L’estate è ormai un lontano ricordo e il rientro dalle ferie potrebbe aver portato la necessità di ottenere un prestito personale da utilizzare per ristrutturare casa, acquistare un’automobile nuova o usata, avviare nuovi progetti di studio o lavoro, pagare le tasse universitarie dei vostri figli o, più semplicemente, ottenere liquidità.
Per questo motivo, per aiutarvi nella scelta del finanziamento più conveniente a Settembre 2014 noi di Prestito-Personale.biz abbiamo calcolato e messo a confronto preventivi di alcune società finanziarie per un prestito da 5.000,00 €, in modo da rendere più semplice trovare il miglior prestito personale di Settembre 2014, ipotizzando un rimborso attraverso un piano di ammortamento di 36 mesi, con applicazione di un tasso (TAN) fisso.
Per trovare il miglior finanziamento abbiamo ovviamente effettuato il calcolo di rata e preventivo, possibile grazie agli strumenti di calcolo on-line resi disponibili da alcune fra le più importanti società finanziarie che operano sul mercato del credito al consumo italiano.
Per la precisione, ancora una volta il confronto tra preventivi ha preso in considerazione le offerte di 7 società finanziarie tra le più affidabili: Agos Ducato SpA, Findomestic Banca SpA, Compass, BCC CreditoConsumo SpA, DB Easy, Consel SpA ed Elastys.
Prima di valutare e confrontare le offerte è necessario fare alcune premesse per una valutazione più corretta di quanto riportato nel confronto tra prestiti personali.
Innanzitutto si consideri sempre che i calcoli riportati devono essere visti solo come indicativi e utili per farsi un’opinione preliminare sulle condizioni applicate dalle finanziarie al momento del confronto. Prima di richiedere il prestito personale è sempre consigliabile leggere con attenzione quanto riportato sul modulo IEBCC (o SECCI) relativo al preventivo calcolato, in modo che risultino chiare le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori, utili alla valutazione dei costi connessi al finanziamento.
Altro fattore da considerare riguarda i tempi di erogazione della somma richiesta, che possono essere più rapidi nel caso in cui si inoltrino le richieste online.
Proprio partendo da quest’ultima premessa, quando possibile, i calcoli che trovate sono stati fatti tenendo conto delle offerte online sui prestiti di Settembre 2014.
Per il calcolo dei preventivi, se richiesto, abbiamo considerato il caso di un lavoratore dipendente, nuovo cliente della finanziaria.
Quando possibile, nel calcolare il preventivo si è ipotizzato anche di aggiungere il costo del premio per una polizza assicurativa CPI (Creditor Protection Insurance), a garanzia della restituzione delle rate o del capitale residuo del finanziamento in caso di imprevisti di vario genere, che possono includere la perdita del posto di lavoro fino al decesso o all’invalidità permanente del richiedente. Si tratta di polizze assicurative sempre opzionali e solitamente a loro volta finanziabili, fatto che comporterà sempre un incremento del valore della rata mensile.
Di seguito trovate i preventivi calcolati a Settembre 2014 per un prestito personale da 5.000 € da rimborsare in 36 rate mensili.
Buon confronto!
5.000 € CON DUTTLIO FAST DI AGOS DUCATO
Con l’offerta di Agos Ducato valida a Settembre 2014 sul prestito Duttilio FAST, da richiedere on-line ed erogato in sole 48 ore dall’approvazione della domanda, si può avere un finanziamento da 5.000 € con rimborso in 36 rate mensili da 153,40 € l’una, al TAN fisso 5,90% e TAEG 7,99%, per un importo totale dovuto di 5.614,40 €.
Per garantirsi maggior sicurezza e tranquillità nel rimborsare la somma erogata è sempre possibile aggiungere una polizza assicurativa CPI a protezione del credito, con premio finanziabile, che comporta un aumento della singola rata a 158,50 €, con TAN fisso 5,92% e TAEG 7,94%, per un importo da restituire di 5.798,00 €. Totale da rimborsare quindi un po’ più alto ma maggiore tranquillità contro gli imprevisti per il rimborso della rata mensile.
Naturalmente, come avviene per tutti i prestiti personali Agos Ducato rimborsati con RID, anche con Duttilio FAST si possono sfruttare opzioni di flessibilità che rendono il rimborso dell’importo erogato più facile, potendo cambiare sia l’importo della singola rata mensile che la durata del finanziamento, nonché scegliere di posticipare il pagamento di una rata all’anno. A questi vantaggi va aggiunto il fatto che, in caso di estinzione anticipata, non si pagano penali o importi aggiuntivi.
5.000 € CON I FINANZIAMENTI “COME VOGLIO” DI FINDOMESTIC BANCA
Un prestito da 5.000,00 € richiesto nel mese di Settembre 2014 a Findomestic Banca S.p.A., società finanziaria del Gruppo BNP Paribas, con possibilità di sfruttare i vantaggi del finanziamento flessibile “Come Voglio” in offerta on-line a Settembre 2014, può essere restituito in 36 rate da 162,40 € l’una, al TAN fisso 10,45% e TAEG 10,96%, per un totale dovuto dal consumatore a Findomestic Banca pari a 5.846,40 €. Grazie alla particolare formula “Come Voglio”, la rata minima richiedibile in corso di finanziamento è di 107,00€ mentre quella massima di 231,00 €. Il TAEG massimo può arrivare al 10,98%.
Per richiedere, insieme al prestito personale la copertura assicurativa CPI sarà necessario attendere di essere ricontattati dalla filiale Findomestic, dato che online non è attualmente possibile selezionare tale opzione.
5.000 € CON IL PRESTITO PERSONALE COMPASS
Un finanziamento da 8.000,00 € offerto in promozione online dalla società finanziaria del Gruppo Mediobanca potrà essere rimborsato pagando 33 rate mensili di 178,82 €, con TAN fisso 10,01% e TAEG 12,85%, per un importo totale dovuto dal consumatore pari a 5.958,68 €. Ricordiamo che l’offerta di Settembre sul prestito personale LibeRata Compass non prevede il pagamento della rata di Dicembre (in precedenza era quella di Agosto), quindi per ogni annualità si dovranno corrispondere 11 rate invece di 12, l’ideale per finanziare le proprie vacanze e spese di Natale!
Per quanto riguarda il prestito personale Compass Easy, anche per questo mese non è possibile calcolare un preventivo via Internet ma è comunque possibile fissare online un appuntamento in una delle filiali Compass per richiederlo.
5.000 € CON CREDIPER PRESTITO FLESSIBILE DI BCC CREDITOCONSUMO
Con Crediper Prestito Flessibile di BCC CreditoConsumo, un finanziamento da 5.000 € richiesto nel mese di Settembre 2014 è rimborsabile in 36 rate da 156,00 € l’una, con TAN fisso 7,70% e TAEG 8,87%. La somma totale dovuta dal cliente è di 5.682,80 €.
Nel caso in cui si decidesse di aggiungere la copertura assicurativa CPI le 60 rate mesili diventeranno di 161,00 € l’una, con TAN fisso 7,60% e TAEG 8,74%, per un importo totale dovuto di 5.862,80 €.
Ricordiamo che le opzioni di flessibilità di questo prestito personale consentono ai clienti di variare l’importo della rate e/o di saltare il pagamento di una rata all’anno, rimandando lo stesso al termine del piano di ammortamento. A questo si aggiunga che l’eventuale estinzione anticipata è gratuita, non essendo mai previste penali.
5.000 € CON IL PRESTITO PERSONALE DI DEUTSCHE BANK EASY
Deutsche Bank Easy, società finanziaria del Gruppo Deutsche Bank, consente di richiedere un prestito personale da 5.000 € da restituire in 36 rate mensili da 156,00 € l’una, al TAN fisso 6,99% e TAEG 9,39%, per un importo totale dovuto dal consumatore di 5.722,62€.
DB Easy è subentrata ormai da qualche mese nella nostra analisi mensile a ProFamily, che non permette più di calcolare online la rata del prestito personale.
5.000 € CON IL PRESTITO PERSONALE DI CONSEL
Consel, società finanziaria controllata da Banca Sella Holding SpA, permette di richiedere 5.000,00 € da rimborsare in 36 rate mensili con un piano di rimborso del prestito personale che prevede una rata da 153,81 € l’una, al TAN fisso 6,75% e TAEG 7,19%, per un importo totale da restituire alla società finanziaria pari a 5.553,16 €.
Volendo includere anche la copertura assicurativa “Salva-Rata”, per garantire la restituzione del credito in caso di possibili imprevisti, come ad esempio la perdita di impiego o la malattia grave, l’importo delle singole rate aumenterà a 162,87 €, al TAN 6,75% e TAEG 7,18%, per un importo totale dovuto di 5.879,32 €.
Aggiungendo anche la protezione contro il furto di identità, offerta dal servizio Identinet, fornito in collaborazione con CRIF, la rata mensile sarà pari a 170,90 € con TAN 6,75% e TAEG 7,17%, per un importo totale dovuto dal cliente pari a 6.168,40 €.
5.000 € CON ELASTYS LIQUIDITA’ DI CREDIT LIFT
Crédit Lift, società finanziaria controllata da Agos Ducato, rende disponibili i prestiti personali Elastys richiedibili direttamente via Internet, grazie ai quali 5.000 € sono rimborsabili in 36 rate da 167,00 € l’una, al TAN fisso 10,35% e TAEG 14,03%, per un importo totale da restituire al termine del periodo di ammortamento di 6.078,80 €.
Data articolo: 22/09/2014