Prestiti senza busta paga: come si ottengono?

Hai bisogno di liquidità ma non disponi delle garanzie necessarie che chiedono generalmente banche e istituti finanziari? Sicuramente ti sarai chiesto se esistano prestiti senza busta paga ed eventualmente come ottenerli. In questa guida vediamo tutto quello che c’è da sapere al riguardo.

Qualsiasi istituto di credito, per poter erogare un prestito, richiede la garanzia di un reddito fisso dimostrabile. Tuttavia esistono diverse categorie che possono trovarsi in un momento di necessitá senza però disporre di questi requisiti minimi. Proprio per andare incontro a queste categorie, alcuni istituti offrono la possibilità di chiedere un chiedere un prestito senza busta paga.

Cos’è un finanziamento senza busta paga?

Il finanziamento senza busta paga non è altro che una linea di credito concessa da una banca, o una finanziaria, a tutte quelle persone che si trovano ad aver bisogno di liquidità per far fronte magari a delle necessità impreviste, ma che non dispongono di uno stipendio fisso che dimostri che possono essere solventi ai fini della restituzione del capitale erogato. 

Cosa devi sapere prima di chiedere prestiti senza busta paga e senza garante?

Prima ancora di capire quali possono essere i migliori prestiti senza busta paga e senza garante, è bene capire quali sono i tassi di interesse e qual è il limite oltre il quale poi si rientra nel tasso di usura. Infatti, questo tipo di finanziamento è soggetto a tassi di interesse più elevati in quanto rappresentano un rischio più alto da parte dell’istituto creditore.

Gli indicatori principali per valutare un prestito senza garanzie, e comunque qualsiasi tipo di finanziamento, sono: 

• TAN (Tasso Annuo Nominale)
• TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale)
• Polizza assicurativa

Questi elementi indicano il costo che sosterrai per restituire il prestito, vediamo le differenze: 

Il TAN

Il TAN, come suggerisce il nome stesso, è la quota di interesse da ripagare su base annua sul capitale finanziato, ed è quello che serve per stabilire tasso di interesse e durata del mutuo

Il TAEG

Il TAEG tiene conto, oltre a quanto detto sopra, di tutto il resto (spese accessorie come assicurazione, istruttoria e quant’altro) 

Per i finanziamenti senza costi accessori a parte gli interessi, TAN e TAEG sarebbero identici. Per la maggior parte dei prestiti erogati, invece, potrete notare come il TAEG sia sempre maggiore rispetto al TAN.

La polizza assicurativa

Sottoscrivere una polizza assicurativa è consigliabile per richiedere un prestito, e, nel caso di un finanziamento senza busta paga, è una voce che comporta costi elevati.

Una polizza assicurativa può infatti aiutarti nel momento in cui per i motivi coperti dal contratto (infortunio, morte…) ti trovassi impossibilitato a rimborsare le rate, coprendo alcune o tutte le rate rimanenti.

Ovviamente hai anche la possibilità di non richiedere una polizza, e diffida da chi dice il contrario. In Italia, infatti, la legge impedisce alle compagnie di inserire una polizza obbligatoria nel finanziamento a meno che non si tratti di un prestito tramite cessione del quinto in busta paga o pensione.

Qual è il limite oltre al quale si può parlare di usura in un finanziamento senza busta paga? 

Una volta capita la differenza tra TAN e TAEG, sarà utile informarsi su quale sia la soglia oltre alla quale il tasso di interesse possa essere considerato usuraio. Soprattutto perché spesso, a chiedere un prestito senza busta paga, sarà una persona in difficoltà, e incorrere in un finanziamento troppo impegnativo potrebbe essere controproducente ai fini del finanziamento stesso.

Per sapere quale sia la soglia attuale oltre alla quale si cade nell’usura il sito della Banca d’Italia mette a disposizione una tabella per capire quali siano i tassi effettivi globali medi (TEGM) e i limiti oltre ai quali un tasso possa essere ritenuto usuraio. Clicca qui per consultarla.

Chi può chiedere un prestito senza busta paga

Tra le categorie che si possono ritrovare a chiedere un prestito senza busta paga possiamo trovare:

• Studenti che vogliono finanziare il loro percorso di studio (corsi di specializzazione ecc…)
• lavoratori autonomi, che in quanto possessori di P.iva non possono disporre di una busta paga a garanzia del prestito richiesto
• lavoratori irregolari, precari o a progetto, che non possono quindi dimostrare una continuità lavorativa
• lavoratori a tempo determinato, a cui mancano meno di 12 mesi alla scadenza del contratto
• lavoratori il cui stipendio è già messo a garanzia di un finanziamento che ne erode una buona parte
• chi percepisce reddito da affitti di proprietà
• casalinghe
• disoccupati e inoccupati
• protestati, cattivi pagatori o pignorati

Considerando quali possono essere le categorie di persone alla ricerca di prestiti senza busta paga è facile immaginare che spesso ci troveremo davanti a una richiesta di piccoli importi, vista l’impossibilità di produrre le garanzie necessarie per ottenere finanziamenti importanti. 

Come chiedere un prestito senza busta paga

Se consideri che per chiedere un prestito senza busta paga non puoi fornire le classiche garanzie per l’istituto di credito, capirai che bisognerà fornire delle garanzie alternative che permetteranno alla banca di concederti il finanziamento. Vediamo quindi quali sono le garanzie alternative che puoi fornire:

• un garante per il finanziamento
• dei beni di valore 
• una proprietà immobile
• un canone d’affitto

Un garante per il finanziamento senza busta paga

Sicuramente, la garanzia alternativa più usata è quella del garante del finanziamento (fideiussione). Una persona di fiducia che disponga dei requisiti necessari alla banca per poter erogare un prestito senza garanzie. La persona in questione darà le garanzie al posto tuo, facendosi carico, nel momento in cui ti trovassi nell’impossibilità di pagare, del capitale residuo del prestito.

Non tutti però disponiamo di una persona che possa fare questo per noi, e tante volte magari preferiamo non coinvolgere i nostri cari dandogli questo tipo di responsabilità. In questo caso possiamo cercare altre garanzie alternative che possano fare più al caso tuo.

Dei beni di valore

Tra i beni di valore possiamo annoverare quadri, gioielli, libri, auto e tutte le cose di valore di cui puoi dimostrare la proprietà. Se decidessi di mettere a garanzia i tuoi beni di valore, l’istituto di credito valuterà le tue proprietà e metterà a garanzia quello che riterrà adatto per erogare il finanziamento senza busta paga richiesto. In questo caso però verranno erogate delle cambiali che consentiranno alla banca di procedere al pignoramento dei beni messi a garanzia anche solo alla prima rata saltata, senza che si debba aspettare una condanna o un’ingiunzione di pagamento.

Una proprietà immobile

Hai una casa, un garage, un box, un appartamento o un terreno di proprietà? La soluzione migliore per chiedere prestiti senza busta paga e senza garante è usare questa proprietà come garanzia concedendone l’ipoteca alla banca che erogherà il credito.

Un canone d’affitto

Se non vuoi mettere un’ipoteca sulla tua proprietà, ma percepisci un affitto, puoi usare questo reddito passivo come forma di garanzia per l’istituto di credito, che valuterà se l’importo e la durata del contratto sono compatibili con la tua richiesta di prestito. 

Prestiti senza garanzie e soluzioni alternative

Prestito veloce della banca

Per importi meno sostenuti (in genere meno di 3000€) si possono prendere in considerazione soluzioni alternative ai prestiti senza garanzie. Alcune banche infatti possono concedere linee di credito veloci fino a 3000€. Queste concessioni avranno un tasso di interesse può essere un po’ più alto, quindi è bene valutare che sia effettivamente necessario.

Carta di credito revolving

Un’altra opzione è una carta di credito revolving, che funziona più o meno come una normale carta di credito, con la differenza che puoi rateizzare i tuoi acquisti, avendo quindi a disposizione un vero e proprio mini prestito sempre a portata di mano.

Se vuoi approfondire l’argomento, dai un’occhiata a questa guida.

Prestito giovani, o prestiti d’onore per studenti e aspiranti imprenditori sotto i 35 anni

Il prestito giovani, o prestito d’onore è una forma di finanziamento generalmente rivolto a 2 categorie specifiche: 

• lo studente, il quale può chiedere un finanziamento senza busta paga che copra le spese della sua formazione. In questo caso la restituzione del prestito inizia solo dopo un anno dal termine degli studi, così che il debitore possa avere il tempo di trovare un lavoro per mettere a frutto la formazione acquisita.
• l’aspirante imprenditore under 35, il quale può chiedere un prestito senza busta paga per sostenere i costi dell’avvio di un’attività in proprio. Per accedere a questa particolare linea di credito bisognerà prepare un business plan molto dettagliato e presentarlo ai bandi statali che permetteranno, qualora venisse accettato il business plan, di vedersi concesso un finanziamento per metà a fondo perduto e per metà a tassi agevolati.

Prestito tra privati

Ebbene sì, esistono delle piattaforme online che permettono di mettere in contatto persone che necessitano piccoli prestiti e persone con del capitale a disposizione a fronte di tassi di interesse più vantaggiosi. Inoltre queste piattaforme garantiscono chi concede quanto chi richiede il prestito con un notevole abbattimento di costi e tempistiche.

Consolidamento prestiti

Se non riesci ad ottenere un prestito perché la tua busta paga copre già altri finanziamenti, puoi prendere in considerazione l’idea di ricorrere al consolidamento prestiti. Con questo finanziamento puoi fondere tutte le tue rate, in un’unica rata mensile più sostenibile, e, dipendendo dall’istituto di credito a cui ti rivolgerai, potrai chiedere della liquidità extra per le tue esigenze.

Migliori prestiti online senza busta paga

Ma vediamo quindi quali sono i migliori prestiti online senza busta paga:

Prestiti findomestic senza busta paga

Findomestic è tra le finanziarie più rinomate e importanti d’Italia. Questo istituto è tra i primi a cui si pensa quando cerchiamo un prestito “flessibile”. 

Findomestic offre prestiti senza garanzie veloci da 1000€ a 3000€ a condizioni molto vantaggiose. Dai un’occhiata al loro sito per un preventivo.

Prestito compass senza busta paga

Oltre a Findomestic anche Compass gode di un ottimo prestigio e offre prestiti senza garanzie veloci da 1000€, 2000€ e 3000€. Compass eccelle per fama e affidabilità proprio tra le categorie che richiedono prestiti online senza busta paga. Visita il loro sito per avere un preventivo. 

Prestito senza busta paga poste italiane

Poste Italiane offre prestiti senza garanzie veloci in qualsiasi sportello senza il bisogno di garanti. Chiedi Prestito Special Cash PostePay o dai un’occhiata a tutti i prestiti Bancoposta disponibili.

Prestiti agos senza busta paga

Al contrario di quanto si dica, anche Agos offre prestiti senza garanzie veloci. Sicuramente vale la pena farsi fare un preventivo anche da loro.

Prestiti senza busta paga Unicredit

Tra le banche più note d’Italia non possiamo non nominare Unicredit, che al contrario di quanto si creda però, non eroga prestiti senza busta paga e senza garante.

Tabella con simulazione prestito dei principali istituti

Vediamo qui una tabella in cui abbiamo simulato per te un prestito rapido di 5000€ da restituire in 60 rate mensili:

E come ultimo punto: occhio alle truffe

Purtroppo si sa, al giorno d’oggi la truffa online è sempre dietro l’angolo e il mondo dei prestiti non fa certo eccezione, anzi. Quindi vogliamo darti qualche suggerimento base su come tutelarti online:

• Occhio alle persone che offrono prestiti da profili facebook di dubbia originalità: ti sarà capitato di ricevere richieste di amicizia o messaggi privati da persone con nome in italiano e foto profilo palesemente rubate che propongono prestiti tra privati con un’italiano pieno di errori? Beh, se ci fosse bisogno di specificarlo, al 99,9% ti trovi davanti ad una truffa.
• Verifica sempre se l’istituto che ti ha contatto è una società autorizzata all’intermediazione finanziaria, in caso contrario non aver paura a denunciare.
• Se una proposta ti sembra troppo bella e vantaggiosa per essere vera, al 99,9% ti trovi davanti ad una truffa. Verifica bene i dati della società e le condizioni del prestito (tassi di interesse, assicurazioni ecc…)

Speriamo di esservi stati d’aiuto con questa guida, e che le informazioni contenute vi abbiano fatto capire meglio come funzionano i prestiti senza busta paga e senza garante e come farne richiesta.