Stai cercando un prestito personale UniCredit e non sai quale sia il più adatto alle tue esigenze? Hai bisogno di un piccolo capitale per fare i tuoi acquisti, cambiare la macchina, ristrutturare casa, o qualsiasi altra cosa?
Unicredit Banca Spa (Unicredito italiano fino al 2008) è un gruppo bancario internazionale con sede a Milano. Questo Istituto dispone di una rete gli uffici e filiali in 18 paesi nel mondo oltre all’Italia.
In questa guida vedremo i principali finanziamenti personali che offre UniCredit e ti diremo di cosa hai bisogno per farne richiesta.
Come richiedere un prestito personale UniCredit
Unicredit ha una gamma di prodotti piuttosto vasta pensati per ogni tipo di esigenza. Ad ogni modo i requisiti che dovrai soddisfare per accedere ad uno qualsiasi di questi finanziamenti sono molto simili tra di loro. Vediamoli insieme:
- documento di identità: carta d’identità o passaporto in corso di validità
- tessera sanitaria o codice fiscale
- documento che attesti il reddito: se ne disponi, porta anche la tua ultima dichiarazione dei redditi.
Oltre a questi tieni presente che ti potrebbero richiedere altri documenti a seconda del tipo di prestito personale Unicredit che richiederai.
Prestiti personali UniCredit CreditExpress Easy
CreditExpress Easy è il prestito personale UniCredit on-line che puoi chiedere soltanto da mobile. Questo finanziamento è pensato per le piccole spese come l’acquisto di un televisore, un computer ecc…
Potrai richiedere direttamente dall’app Unicredit Mobile banking, o dalla pagina web UniCredit tramite il telefonino, un piccolo prestito da 1000€ a 5000€ e rimborsare l’importo richiesto da 12 a 36 mesi. Per richiedere CreditExpress easy devi essere correntista UniCredit da almeno 6 mesi con l’home banking attivo.
Tabella calcolo rata prestito UniCredit CreditExpress Easy
Mettiamo il caso che la nuova attrezzatura fotografica che desideri acquistare costi 3.030,56€. Vediamo un esempio di come potresti rimborsarli in 2 anni (24 mesi)
| Tipo di prestito | Rata mensile | TAN fisso | TAEG fisso |
| CreditExpress Easy | 135,00€ | 6,50% | 6,74% |
Prestiti personali UniCredit CreditExpress Dynamic
CreditExpress Dynamic è il prestito personale UniCredit pensato per adattarsi a diverse esigenze. Si può richiedere per acquisti personali come un computer o una nuova macchina chiedendo da 3000€ a 75000€ rimborsabili da 36 a 84 mesi.
Ma CreditExpress Dynamic è pensato anche per chi ha progetti più grandi, come una ristrutturazione o un efficientamento energetico di una casa, permettendo di richiedere in questo caso fino a 100000€ rimborsabili fino a 120 mesi.
Con questo tipo di prestito, se ne avrai bisogno, potrai richiedere, una volta all’anno al massimo, di cambiare la rata, aumentando o diminuendo l’importo e conseguentemente la durata in base alle tue possibilità.
Oltre a questo avrai anche la possibilità, in caso di una tua spesa imprevista, di saltare una rata, sempre al massimo una volta all’anno, per portarla alla fine del Piano rimborso.
Inoltre, se deciderai di richiedere un prestito Unicredit CreditExpress Dynamic, avrai la possibilità di richiedere l’opzione di ricarica punto questa opzione ti permetterà di chiedere nuova liquidità da aggiungere al prestito in corso per un massimo di 3 volte.
Tabella calcolo rata prestito UniCredit CreditExpress Dynamic
Hai bisogno di 15000€ per realizzare un progetto? Vediamo un esempio di come potresti rimborsarli in 7 anni (84 mesi)
| Tipo di prestito | Rata mensile | TAN fisso | TAEG fisso |
| CreditExpress Dynamic | 234,54€ | 8,10% | 9,09% |
Prestiti personali UniCredit CreditExpress Compact
CreditExpress Compact è pensato per le persone che hanno bisogno di Unificare tutti i prestiti in corso.
Se lo riterrai adeguato alle tue necessità, il consolidamento debiti UniCredit ti permetterà di estinguere tutti i tuoi prestiti precedenti e di avere una sola scadenza mensile della quale preoccuparti. inoltre, con questa tipologia di finanziamento potrai richiedere della liquidità aggiuntiva per effettuare eventuali acquisti o affrontare delle spese impreviste.
Con CreditExpress Compact potrai richiedere da 3000 a 50000€ rimborsabili da 36 a 120 mesi con un TAN fisso dell’8,10%.
Tabella calcolo rata prestito UniCredit CreditExpress Compact
Hai bisogno di 15000€ per Unificare i tuoi prestiti precedenti, anche di altri istituti finanziari? Vediamo un esempio di come potresti rimborsarli in 7 anni (84 mesi)
| Tipo di prestito | Rata mensile | TAN fisso | TAEG fisso |
| CreditExpress Compact | 238,65€ | 8,10% | 9,08% |
Prestiti personali UniCredit Ad Honorem
Se sei uno studente universitario residente in Italia potrebbe interessarti il prestito personale UniCredit Ad Honorem. Con questo prestito potrei richiedere fino a un massimo di 27700€ per un periodo che potrà variare a seconda del tuo percorso di studi.
Una volta finito il percorso, il capitale utilizzato verrà sommato gli interessi maturati e trasformato in prestito personale. A quel punto avrai due opzioni:
- richiedere un “periodo di grazia”, per un massimo di due anni. In questo periodo, non maturerai altri interessi e potrai iniziare a rimborsare il tuo prestito personale UniCredit alla fine di questo periodo;
- cominciare subito a rimborsare il debito in un minimo di 12 ed un massimo di 180 mesi.
Prestiti personali UniCredit Leasing Auto U-LEASE
Chi ha bisogno di un’auto nuova, ma preferisce non avere pensieri sui costi accessori, potrebbe valutare l’opzione Leasing Auto U-LEASE per privati.
Con questo prodotto infatti, puoi scegliere l’auto che più ti piace direttamente dall’applicazione Leasing Targato UniCredit e definire un preventivo, aggiungendo eventuali servizi accessori all’interno del leasing.
Attivando un leasing, potrai usare l’auto per tutta la durata del contratto senza essere obbligato a dare delle soglie chilometriche annuali e avrai la possibilità, alla fine del contratto, di decidere se acquistare il veicolo a un prezzo vantaggioso oppure restituirlo alla casa madre.
Se, come dicevamo prima, sei una persona che non ha voglia di sorprese, puoi aggiungere dei servizi accessori come per esempio la manutenzione ordinaria e straordinaria del mezzo, il cambio pneumatico estivo/invernale e il pagamento del bollo.
Per quanto riguarda l’assicurazione il contratto di leasing dispone già di una polizza RCA con furto e incendio. Ovviamente in questo caso la copertura sarà a favore di UniCredit Leasing.
Prestiti personali Unicredit con cessione del quinto
Per quanto riguarda la cessione del quinto, UniCredit prevede che tu possa pagare il tuo finanziamento personale attraverso il quinto della busta paga o della pensione per diversi dei servizi che mette a disposizione.
Il consiglio che possiamo darti per sapere quale finanziamento ti permette di fare ciò, è di metterti in contatto direttamente con loro.
Assicurazioni sui Prestiti personali UniCredit
Se al tuo prestito vuoi aggiungere una protezione che ti permetta di non avere pensieri in caso sopravvenga qualsiasi tipo di problema che ti impedisca di rimborsare l’importo richiesto, potresti prendere in considerazione l’idea di stipulare una polizza assicurativa “Credit Protection Insurance”.
Queste polizze assicurative tutelano te e la tua famiglia in caso di eventi che impediscono la restituzione del debito.
Le eventualità tutelate possono essere ad esempio:
- morte
- invalidità totale permanente
- inabilità temporanea totale
- ricovero ospedaliero
- malattia grave
- perdita dell’impiego.
Generalmente queste polizze prevedono una durata pari a quella del finanziamento in quanto può essere sottoscritta contestualmente. Se deciderai di sottoscriverne una, avrai anche la possibilità di indicare un’altra persona come beneficiaria della polizza.
I Mutui UniCredit
Unicredit banca mette a disposizione anche diverse tipologie di mutuo, in questa guida vedremo i due prodotti che in questo momento potrebbero essere i più interessanti, visti i bonus previsti per l’efficientamento energetico delle nostre abitazioni. Attualmente non c’è un mutuo 100 per cento UniCredit, cioè che copra il 100% del valore dell’immobile che si vuole acquistare, ma le opzioni a disposizione sono comunque interessanti.
Mutuo UniCredit Ristrutturazione
Se il tuo progetto è quello di ristrutturare il tuo immobile residenziale, potresti prendere in considerazione Mutuo UniCredit Ristrutturazione.
Con questo mutuo potrai richiedere un minimo di 30000€ ed un massimo che non supererà il 50% del valore dell’immobile che offrirai in garanzia. Il finanziamento inoltre non potrà superare il 80% dell’importo degli interventi che effettuerai.
Con questo mutuo hai la possibilità di scegliere tra tasso fisso e variabile con durata da 5 a 20 anni. A partire dalla 25esima rata inoltre, avrai la possibilità di approfittare di altri servizi, come la sospensione del pagamento per un massimo di 12 mesi, la riduzione della rata con conseguente aumento della durata del piano di rimborso, spostamento di una rata per slittare il piano pagamenti fino a un massimo di 3 mesi.
Mutuo UniCredit Sostenibilità Energetica
Se invece stai pensando di acquistare un immobile in classe energetica B o superiore, o ristrutturare il tuo immobile con l’obiettivo di passare a una classe energetica Superiore, Mutuo UniCredit Sostenibilità Energetica potrebbe essere un prodotto adatto alle tue esigenze.
Con questa tipologia di mutuo potrai aderire a un piano rimborso con tasso fisso o variabile da 5 a 30 anni in caso di acquisto di un immobile, e da 5 a 20 anni in caso di ristrutturazione di un immobile già di tua proprietà.
Anche in questo caso, a partire dalla 25esima rata inoltre, avrai la possibilità di approfittare di altri servizi, come la sospensione del pagamento per un massimo di 12 mesi, la riduzione della rata con conseguente aumento della durata del piano di rimborso, spostamento di una rata per slittare il piano pagamenti fino a un massimo di 3 mesi.
Carte di Credito UniCredit
Non ti interessa un grande prestito ma vorresti solo avere a disposizione un piccolo capitale per eventuali acquisti imprevisti?
Probabilmente in questo caso il prodotto più indicato potrebbe essere una carta di credito. Le modalità di pagamento che puoi scegliere con le Carte di Credito UniCredit sono:
- a saldo, per pagare i tuoi acquisti in un’unica soluzione il mese seguente;
- Revolving, in cui deciderai di pagare una rata minima prevista che servirà a ricostituire il fido della carta man mano che la utilizzi;
- rateizzando i singoli acquisti, in questo caso la carta di credito rimarrà in modalità a saldo ma potrai decidere di rateizzare uno o più acquisti tramite l’applicazione o richiedendo informazioni direttamente in banca.
Vediamo le principali Carte di Credito UniCredit e le rispettive condizioni di rimborso.
UniCreditCard Flexia Classic
Questa carta di credito che ti permette di scegliere la modalità di rimborso è dedicata a chi è già titolare di un conto corrente UniCredit. UniCreditCard Flexia Classic ti permette di chiedere un fido fino a 5000€ ed ha un costo annuale di 42€ ed un costo di emissione di 10€ e ti permette di scegliere la modalità di rimborso in base alle tue esigenze.
UniCreditCard Flexia Gold
Come per la versione Classic, anche UniCreditCard Flexia Gold permette di scegliere la modalità di rimborso ed è dedicata ai correntisti UniCredit. Tuttavia, a differenza della precedente, il fido che puoi richiedere è di 15000€ e il costo annuale di questa carta è di 76€ con un costo di emissione di 10€.
Questa carta di credito, inoltre, ti permette di avere diverse coperture assicurative pensate per i tuoi viaggi, come ad esempio:
- copertura assicurativa per infortuni durante il viaggio;
- assicurazione sugli acquisti effettuati;
- assicurazione sui bagagli.
UniCreditCard Flexia Giovani
Se hai meno di 30 anni e hai bisogno di un fido massimo di €5000, probabilmente potrebbe interessarti UniCreditCard Flexia Giovani. Questa carta di credito ha un costo annuale di 26€ ed un costo di emissione di 10€.
Speriamo di esservi stati utili con questa guida sui prestiti personali UniCredit e non solo, e che abbiate trovato tutte le informazioni di cui avevate bisogno.
Se desideri approfondire il tema dei prestiti personali ma al momento non hai una busta paga, potresti trovare interessante questo articolo.