Arriva Settembre e Prestiamoci.it, la comunità online tutta italiana di prestiti tra privati modifica il tasso di equilibrio, ovvero il TAN applicato a richiedenti e prestatori, con un evidente vantaggio per i secondi.
Si passa dal 7% in vigore fino allo scorso 31 Agosto all’attuale 7,5%, valido dal 1° Settembre 2011, mantenendo valide le innovazioni introdotte nel mese appena passato.
Ecco quindi che i prestatori, mettendo a disposizione somme di denaro per finanziare i progetti dei richiedenti, vedranno aumentare i propri rendimenti.
Coloro che necessitano di somme a credito, pur vedendo leggermente peggiorato il TAN applicato, possono continuare a beneficiare del fatto che il social lending consente loro di finanziare progetti che altrimenti nessun istituto di credito, finanziaria o mediatore creditizio accetterebbero.
La comunità di Prestiamoci.it a Settembre non si ferma però alla variazione del tasso di equilibrio, prevedendo infatti alcune iniziative promozionali, valide sia per prestatori che per richiedenti.
Infatti i prestatori, fino al 30 Settembre 2011, avranno un vantaggio in più nell’investire i propri soldi in questa attività di P2P lending: l’iscrizione gratuita! Inoltre, investendo almeno 2.500,00 euro, Prestiamoci si farà carico del pagamento dell’imposta di bollo sul conto. Infine, per bonifici superiori a 10.000,00 euro, non si pagherà nemmeno la commissione sui rimborsi, normalmente dello 0,8%.
I richiedenti, pur leggermente penalizzati dall’aumento al 7,5% del tasso di equilibrio, fino al 30 Settembre 2011 potranno iscriversi pagando solo 25,00 euro invece di 50,00 euro, cifra dovuta solo nel caso in cui si ottenga il finanziamento richiesto nel marketplace, che rappresenta il luogo virtuale nel quale domanda e offerta si incontrano.
Ricordiamo che con la comunità online di peer to peer lending organizzata da Agata S.p.A. è possibile richiedere prestiti personali per importi da 500,00 euro a 25.000,00 euro, da rimborsare secondo un piano di ammortamento la cui durata può essere di 12, 24 o 36 mesi.
Detto del TAN fisso al 7,50%, per il calcolo del TAEG, che rappresenta il vero indice del costo del credito, è possibile riportare alcuni esempi.
Per una richiesta di 3.500,00 euro da rimborsare in 36 rate da 111,38 euro l’una, il TAEG applicato è del 9,45%.
Richiedendo 9.000,00 euro da rimborsare in 36 rate da 284,52 euro l’una, il TAEG risulta essere dell’8,96%.
Nel calcolo del Tasso Annuo Effettivo Globale sono inclusi il Tasso Annuo Nominale e tutte le spese che possono incidere sul costo del finanziamento, compresa la commissione di Prestiamoci. Non si pagano mai spese per l’istruttoria della pratica, mentre la quota di iscrizione è dovuta solo al primo finanziamento richiesto.
Per un calcolo della rata personalizzato è possibile fare riferimento direttamente al sito http://www.prestiamoci.it .
Ammettendo di essere un prestatore, è possibile riportare un esempio del rendimento lordo ottenibile attraverso l’opzione di reinvestimento (per un approfondimento in merito si veda questo articolo), nell’ipotesi che che non ci siano pagamenti ritardati o mancati.
Ecco che, investendo 3.000,00 euro di capitale iniziale, il montante finale dopo 36 mesi risulterà essere di 3.333,00 euro, quindi con un ricavo (lordo) di 333,00 euro, cioè l’11,10%, che coincide con un incasso medio mensile di 93,00 euro.
Con il reivestimento immediato per 4 anni complessivi, il montante risulterà essere di 3.477,00 euro, con un ricavo di 477,00 euro, cioè il 15,89% e un incasso medio mensile di 97,00 euro a partire dal 13esimo mese.
Il reinvestimento a 6 anni porta guadagni ancora maggiori, dal momento che il montante risulterà essere di 3.987,00 euro, quindi con un ricavo di 987,00 euro, vale a dire il 32,89%, che corrisponde a un incasso medio mensile di 111,00 euro a partire dal 37esimo mese.
Il rendimento massimo si ottiene non ponendo limiti al reinvestimento.
Questi rendimenti sono da intendersi al lordo degli oneri fiscali e al netto della commissione spettante a Prestiamoci.it, attualmente allo 0,8% sui rimborsi.