Cresce la chiarezza delle informazioni riguardanti le offerte di prestiti e carte di credito revolving che si possono trovare sul Web. E’ quanto viene evidenziato nell’ambito di uno “sweep” comunitario sul credito al consumo conclusosi ad Ottobre 2012. In Italia l’indagine è stata portata avanti congiuntamente dalla Banca d’Italia e dall’AGCM, ovvero l’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato, nota più semplicemente come Antitrust.
Prima di analizzarne le risultanze, meglio chiarire che uno “sweep” altro non è che un’azione congiunta per far rispettare una normativa comunitaria. L’indagine, guidata dall’Unione Europea, viene condotta effettuando controlli coordinati per verificare l’eventuale violazione dei diritti dei consumatori in un settore preciso. Le varie autorità nazionali incaricate dello svolgimento possono contattare gli operatori eventualmente ritenuti responsabili di condotte non in linea con la normativa europea, chiedendo loro di apportare i necessari correttivi.
Nel caso specifico, lo “sweep” relativo al credito al consumo è iniziato nel Settembre 2011 per concludersi ad Ottobre 2012. I risultati definitivi sono stati comunicati a Bruxelles il 23 Novembre 2012.
Su 15 siti web italiani presi in esame da Bankitalia e Antitrust, 4 sono risultati fin da subito in linea con le norme europee sul credito ai consumatori, mentre 11 di essi hanno dovuto operare correzioni riguardanti le informazioni pubblicitarie relative a prestiti e carte di credito revolving proposte.
Le imprecisioni riscontrate nelle offerte pubblicizzate hanno riguardato principalmente:
- il mancato inserimento dell’importo totale dovuto dal consumatore o un esempio relativo al costo del finanziamento
- la mancanza delle informazioni che devono essere obbligatoriamente riportate sui moduli IEBCC, sui quali sono indicate le Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori, come la non corretta indicazione del TAEG
- la difficoltà nel reperire online i moduli IEBCC relativi ai finanziamenti proposti
Già nello scorso mese di Maggio la Banca d’Italia ha avvisato i vari operatori del credito della necessità di un rispetto più scrupoloso della normativa europea, ottenendo così la rimozione delle irregolarità rilevate.
Anche l’Antitrust ha mosso passi importanti dalla parte dei consumatori, concentrandosi in modo particolare sull’uso improprio della parola “risparmio” così come veniva utilizzata nelle pubblicità dei prestiti e delle carte di credito revolving. Un esempio per tutti è quello in cui un’offerta pubblicitaria prospetta un “risparmio” nel caso in cui si decida, in corso di finanziamento, di ridurre l’importo delle rate mensili del rimborso. L’Antitrust non ha ritenuto corretto l’uso del termine “risparmio”, dal momento che non si ha una riduzione del costo del debito e dell’importo totale dovuto dal consumatore.
Spostando la prospettiva dall’Italia all’UE lo “sweep” sul credito al consumo ha riguardato i 27 Stati membri, più la Norvegia e l’Islanda, arrivando ad analizzare un totale di 565 siti che offrono finanziamenti online. Il risultato ottenuto è stato notevole se si pensa che oltre il 75% dei siti esaminati risulta ora conforme alla normativa europea sul credito al consumo, contro il 30% riscontrato nel Settembre 2011.
Per chi volesse approfondire, le normative europee delle quali è stato indagato il rispetto da parte di Bankitalia e AGCM sono:
- Direttiva 2008/48/EC sul credito ai consumatori
- Direttiva 2005/29/EC sulle pratiche commerciali scorrette
- Direttiva 1993/13/EC su termini e condizioni scorretti nei contratti di vendita
- Direttiva 2002/65/EC sulla commercializzazione a distanza relativa ai servizi finanziari
Grazie a questa azione congiunta tra UE-Bankitalia-Antitrust, da un anno a questa parte le informazioni su prestiti e carte di credito revolving reperibili online sono diventate sempre più chiare, a tutto vantaggio dei consumatori, nell’ottica di una comunicazione trasparente e volta ad aumentare la loro consapevolezza. Vanno in questa direzione alcune iniziative per un credito consapevole promosse spontaneamente da tempo da parte di Agos Ducato e Findomestic, due importanti società finanziarie che operano in Italia, consentendo richieste di prestiti online.
Fonte dati: www.bancaditalia.it
Data articolo: 24/11/2012