Con il Credito al Minor Consumo * Banca Etica propone un finanziamento fino a 30.000,00 euro destinato a piccoli interventi fatti in funzione dell’efficienza energetica, facente parte del “Progetto Energia”, che comprende una serie di attività di finanziamento rivolte al settore ambientale con l’obiettivo di favorire la riduzione dei consumi e la tutela di ambiente, persone e comunità locali.
Il Credito al Minor Consumo è rivolto in particolare all’adeguamento o all’installazione di nuovi impianti in grado di garantire maggior efficienza nell’uso di energia elettrica e termica, ma anche alla realizzazione di interventi rivolti all’efficienza idrica, alla realizzazione di impianti di cogenerazione e a soluzioni di vario genere a vantaggio della mobilità sostenibile.
E’ quindi possibile richiedere questo prestito, ad esempio, per piccoli progetti rivolti alla sostituzione di caldaie, a opere di isolamento termico, alla costruzione di impianti solari termici, ma anche all’acquisto di elettrodomestici e lampade a basso consumo energetico.
Banca Etica propone questo prestito per la promozione dell’efficienza energetica a coloro che siano, contemporaneamente, soci dell’istituto di credito e titolari di un conto corrente presso la banca stessa.
Richiedendo Credito al Minor Consumo è possibile scegliere tra due forme di finanziamento:
- a tasso fisso
- a tasso variabile
Nel primo caso il tasso (TAN) e l’importo delle rate mensili restano costanti per tutta la durata del piano di ammortamento. Nel secondo caso il Tasso Annuo Nominale risulta essere legato a un parametro di riferimento, le cui variazioni si riflettono sull’importo delle singole rate mensili.
Banca Etica dà la possibilità di richiedere fino a 30.000,00 euro, Iva esclusa, se detraibile, o inclusa, se non detraibile. E’ possibile finanziare fino al 100% delle spese da sostenere, comprensive dei costi di progettazione.
Il rimborso dei soldi erogati avviene secondo un piano di ammortamento la cui durata varia da un minimo di 19 mesi a un massimo di 120 mesi, ovvero 10 anni.
Le rate hanno scadenza mensile posticipata.
Non è previsto alcun preammortamento.
Capitolo tassi. Occorre fare una premessa: i valori di TAN e TAEG, secondo quanto riportato sul foglio informativo consultato, potrebbero subire riduzioni in considerazione della tecnologia per il risparmio e l’efficienza energetica acquistata e dell’eventuale certificazione di responsabilità sociale e ambientale dell’impresa che produce il bene. Inoltre è sempre consigliabile richiedere un preventivo personalizzato presso una delle filiali di Banca Etica, chiedendo la compilazione di un modulo IEBCC (o SECCI), che contiene le informazioni europee di base per il credito ai consumatori.
Attualmente, scegliendo il Credito al Minor Consumo a tasso fisso il TAN ha un valore diverso in base alla durata del finanziamento. Infatti per prestiti rimborsati fino a 5 anni il TAN si ottiene aggiungendo 4,3 punti percentuali al valore dell’IRS lettera 5 anni, mentre per rimborsi la cui durata è compresa tra 5 e 10 anni il parametro di riferimento è l’IRS lettera 10 anni.
In entrambi i casi l’IRS di riferimento è quello pubblicato su “Il Sole 24 Ore” il giorno 20 di ogni mese.
Optando per Credito al Minor Consumo a tasso variabile, il parametro di indicizzazione è l’Euribor 3 mesi – 365, cui vanno aggiunti 2,2 punti percentuali. Scegliendo il tasso variabile occorre tenere presente che il TAN non potrà mai essere inferiore al 4% o superiore all’8,5%, indipendentemente dal valore assunto dall’Euribor 3 mesi – 365.
Solo per fare due esempi di calcolo del preventivo, riferiti alla data di pubblicazione di questa analisi, richiedendo 30.000 euro da rimborsare in 10 anni, per un finanziamento a tasso fisso il TAEG ammonta al 7,08%, mentre per il tasso variabile il TAEG è del 4,28%.
Dal Tasso Annuo Effettivo Globale sono esclusi alcuni costi relativi alle spese e alle imposte per la stipula del contratto.
Il tasso di mora, applicato in caso di ritardato o mancato pagamento di una o più rate previste nel piano di rimborso, si ottiene sommando 3 punti percentuali al TAN indicato.
Per l’erogazione del Credito al Minor Consumo Banca Etica non prevede la necessità di presentare garanzie ipotecarie né perizie tecniche.
Per quanto riguarda i tempi di erogazione, l’istruttoria può durare al massimo 90 giorni, mentre la disponibilità dell’importo è contestuale al perfezionamento del contratto.
Non sono previste spese in caso di estinzione anticipata, parziale o totale, di questo finanziamento per l’efficienza energetica. Il cliente dovrà quindi restituire il capitale residuo, gli interessi e gli oneri maturati fino al momento della domanda di estinzione.
La richiesta di estinguere in anticipo il prestito ottenuto deve essere inoltrata con preavviso di almeno tre mesi.
Altre spese rilevanti, oltre a quelle legate alle imposte sul contratto, sono quelle per l’istruttoria della pratica (200,00 euro), mentre non sono previsti oneri per la gestione della pratica o l’incasso delle rate mensili.
Per ottenere maggiori informazioni sul Credito al Minor Consumo e altri finanziamenti di Banca Etica è possibile recarsi presso una delle filiali della banca presenti in varie regioni d’Italia, oppure rivolgersi ai Banchieri Ambulanti della propria zona, che altro non sono che i promotori finanziari di questo istituto di credito rispondente ai criteri della finanza etica. L’elenco di filiali e Banchieri Ambulanti è reperibile sul sito ufficiale di Banca popolare Etica www.bancaetica.com .
*Ultimo aggiornamento tassi e condizioni: 13 Febbraio 2012